Финтех компании часто предлагают исключительный пользовательский опыт, но им мешают традиционные финансовые инфраструктуры, которые изолированы, медлительны, дорогие и негибкие. В отличие от этого, децентрализованные финансы (DeFi) предлагают быструю, экономичную и совместимую инфраструктуру, но им не хватает массовой доступности.
Предлагаемое решение — это «DeFi мулет»: сочетание удобного пользовательского интерфейса финтеха с эффективным бэкендом DeFi.
Неизбежность DeFi Мулета
Зависимость финтехов от устаревших финансовых систем ограничивает их способность контролировать затраты и расширять ассортимент продуктов. Эти традиционные инфраструктуры не только дорого поддерживать, но и представляют собой потенциальные риски. Переходя на автономные, надежно нейтральные публичные инфраструктуры, такие как DeFi, финтехи могут преодолеть эти ограничения.
Преимущества DeFi очевидны в области стейблкоинов. В то время как традиционные международные переводы могут стоить от $30 до $50 и занимать несколько дней, транзакции со стейблкоинами завершаются за секунды всего за несколько центов. Кроме платежей, DeFi предлагает круглосуточную инфраструктуру для торговли, кредитования и заимствования, обеспечивая мгновенное завершение, открытый доступ и глубокую ликвидность.
Интегрируя свои готовые к соблюдению нормативных требований фронтенды с инфраструктурами DeFi, финтехи могут сосредоточиться на предоставлении превосходного пользовательского опыта. Эта интеграция не только способствует инновациям, но и увеличивает ликвидность в сети, создавая положительную обратную связь, которая укрепляет модель DeFi мула.
Принятие массового использования
Текущая экосистема DeFi продемонстрировала свою надежность для интеграции Финтеха. Множество протоколов теперь безопасно управляют миллиардами в кредитах благодаря неизменяемым, минимизированным с точки зрения управления дизайнам. Эта инфраструктура предоставляет Финтехам больший контроль над своими операциями, что является важным фактором, подчеркнутым инцидентами, такими как банкротство Synapse, которое заблокировало средства пользователей Yotta, которые предполагались как застрахованные FDIC.
Институциональное принятие DeFi также растет:
BlackRock токенизировала фонд через Securitize
Stripe приобрела Bridge за 1 миллиард долларов для улучшения своих решений по стейблкоинам, и
США исследует возможность создания стратегического резерва биткойнов.
Эти разработки указывают на ощутимый сдвиг в сторону интеграции DeFi.
Смотрим в будущее
В ближайшие годы мы можем ожидать, что финтехи выпустят больше продуктов, таких как кредиты под залог криптовалюты, накопительные счета на блокчейне и мгновенные международные платежи. Эти услуги будут работать на основе умных кошельков и абстракции аккаунтов, обеспечивая пользователям знакомые интерфейсы, подобные Web2. Ранние последователи этой модели, вероятно, получат значительные преимущества перед конкурентами.
Однако открытая инфраструктура DeFi гарантирует, что даже запоздавшие участники могут извлечь выгоду из существующих сетевых эффектов, не начиная с нуля.
Некоторые скептики утверждают, что вовлечение финтеха и традиционных институтов может подорвать децентрализацию из-за требований соблюдения нормативных актов. Хотя эта озабоченность обоснована, более целесообразно регулировать приложения, ориентированные на пользователей, а не основные протоколы. Чтобы этот подход был эффективным, протоколы должны оставаться надежно нейтральными.
Кредибельно нейтральный механизм придерживается четырех принципов:
Это не благоприятствует конкретным лицам или результатам.
Это открытый код с публично проверяемым исполнением.
Это просто и понятно.
Это происходит нечасто.
Протоколы, такие как HTTP и SMTP, являются ярким примером силы надежно нейтральных систем – они бесплатные, открытые и нерегулируемые, при этом только клиенты подлежат контролю. Применение той же логики к DeFi может обеспечить его устойчивую интеграцию с Финтех.
Эта статья основана на мнении Мерлина Эгалите, соучредителя Morpho Labs, изначально опубликованном в другом месте.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Дефи Муллет – Интеграция Финтех фронтендов с Дефи бэкендами
Финтех компании часто предлагают исключительный пользовательский опыт, но им мешают традиционные финансовые инфраструктуры, которые изолированы, медлительны, дорогие и негибкие. В отличие от этого, децентрализованные финансы (DeFi) предлагают быструю, экономичную и совместимую инфраструктуру, но им не хватает массовой доступности.
Предлагаемое решение — это «DeFi мулет»: сочетание удобного пользовательского интерфейса финтеха с эффективным бэкендом DeFi.
Неизбежность DeFi Мулета
Зависимость финтехов от устаревших финансовых систем ограничивает их способность контролировать затраты и расширять ассортимент продуктов. Эти традиционные инфраструктуры не только дорого поддерживать, но и представляют собой потенциальные риски. Переходя на автономные, надежно нейтральные публичные инфраструктуры, такие как DeFi, финтехи могут преодолеть эти ограничения.
Интегрируя свои готовые к соблюдению нормативных требований фронтенды с инфраструктурами DeFi, финтехи могут сосредоточиться на предоставлении превосходного пользовательского опыта. Эта интеграция не только способствует инновациям, но и увеличивает ликвидность в сети, создавая положительную обратную связь, которая укрепляет модель DeFi мула.
Принятие массового использования
Текущая экосистема DeFi продемонстрировала свою надежность для интеграции Финтеха. Множество протоколов теперь безопасно управляют миллиардами в кредитах благодаря неизменяемым, минимизированным с точки зрения управления дизайнам. Эта инфраструктура предоставляет Финтехам больший контроль над своими операциями, что является важным фактором, подчеркнутым инцидентами, такими как банкротство Synapse, которое заблокировало средства пользователей Yotta, которые предполагались как застрахованные FDIC.
Институциональное принятие DeFi также растет:
Эти разработки указывают на ощутимый сдвиг в сторону интеграции DeFi.
Смотрим в будущее
В ближайшие годы мы можем ожидать, что финтехи выпустят больше продуктов, таких как кредиты под залог криптовалюты, накопительные счета на блокчейне и мгновенные международные платежи. Эти услуги будут работать на основе умных кошельков и абстракции аккаунтов, обеспечивая пользователям знакомые интерфейсы, подобные Web2. Ранние последователи этой модели, вероятно, получат значительные преимущества перед конкурентами.
Однако открытая инфраструктура DeFi гарантирует, что даже запоздавшие участники могут извлечь выгоду из существующих сетевых эффектов, не начиная с нуля.
Некоторые скептики утверждают, что вовлечение финтеха и традиционных институтов может подорвать децентрализацию из-за требований соблюдения нормативных актов. Хотя эта озабоченность обоснована, более целесообразно регулировать приложения, ориентированные на пользователей, а не основные протоколы. Чтобы этот подход был эффективным, протоколы должны оставаться надежно нейтральными.
Кредибельно нейтральный механизм придерживается четырех принципов:
Протоколы, такие как HTTP и SMTP, являются ярким примером силы надежно нейтральных систем – они бесплатные, открытые и нерегулируемые, при этом только клиенты подлежат контролю. Применение той же логики к DeFi может обеспечить его устойчивую интеграцию с Финтех.
Эта статья основана на мнении Мерлина Эгалите, соучредителя Morpho Labs, изначально опубликованном в другом месте.