Финтех компании часто предоставляют исключительный пользовательский опыт, но сталкиваются с традиционной финансовой инфраструктурой, которая является разрозненной, медленной, дорогой и негибкой. В отличие от этого, децентрализованные финансы (DeFi) предлагают быструю, экономически эффективную и совместимую инфраструктуру, но не имеют массовой доступности.
Предложенное решение — это «DeFi муляж»: сочетание удобного для пользователя интерфейса финтеха с эффективным бэкендом DeFi.
Неизбежность DeFi Мулета
Зависимость финтехов от устаревших финансовых систем ограничивает их способность контролировать расходы и расширять ассортимент продуктов. Эти традиционные инфраструктуры не только дорого поддерживать, но также представляют потенциальные риски. Путем перехода на автономные, надежно нейтральные публичные инфраструктуры, такие как DeFi, финтехи могут преодолеть эти ограничения.
Преимущества DeFi очевидны в сфере стейблкоинов. В то время как традиционные международные банковские переводы могут стоить от $30 до $50 и занимать несколько дней, транзакции со стейблкоинами осуществляются за секунды и стоят всего лишь копейки. Помимо платежей, DeFi предлагает круглосуточную инфраструктуру для торговли, кредитования и заимствования, обеспечивая мгновенные расчеты, открытый доступ и глубокую ликвидность.
Интегрируя свои соответствующие требованиям фронтенды с инфраструктурами DeFi, финтех-компании могут сосредоточиться на предоставлении превосходного пользовательского опыта. Эта интеграция не только способствует инновациям, но и увеличивает ликвидность в цепочке, создавая положительную обратную связь, которая усиливает модель DeFi мула.
Принятие массового использования
Текущая экосистема DeFi продемонстрировала свою надежность для интеграции с Финтехом. Множество протоколов теперь безопасно управляют миллиардами в кредитах благодаря неизменяемым, минимизированным по управлению дизайнам. Эта инфраструктура предоставляет финтехам больший контроль над своими операциями, что является решающим фактором, на который указывают инциденты, такие как банкротство Synapse, которое заблокировало средства пользователей Yotta, предполагавшиеся застрахованными FDIC.
Институциональное принятие DeFi также растет:
BlackRock токенизировал фонд через Securitize
Stripe приобрела Bridge за 1 миллиард долларов для улучшения своих решений по стейблкоинам, и
США рассматривает возможность создания стратегического резерва биткойнов.
Эти разработки указывают на ощутимый переход к интеграции DeFi.
Смотрим в будущее
В ближайшие годы мы можем ожидать, что финтехи выпустят больше продуктов, таких как кредиты под залог криптовалюты, сберегательные счета на блокчейне и мгновенные международные платежи. Эти услуги будут поддерживаться смарт-кошельками и абстракцией аккаунтов, что обеспечит пользователям знакомые интерфейсы, похожие на Web2. Ранние последователи этой модели, вероятно, получат значительные преимущества перед конкурентами.
Однако открытая инфраструктура DeFi обеспечивает возможность получения выгоды от существующих сетевых эффектов даже для опоздавших, без необходимости начинать с нуля.
Некоторые скептики утверждают, что участие финтеха и традиционных учреждений может подорвать децентрализацию из-за требований соблюдения нормативных актов. Хотя эта озабоченность обоснованна, более практично регулировать пользовательские приложения, а не основные протоколы. Чтобы этот подход был эффективным, протоколы должны оставаться надежно нейтральными.
Кредитно нейтральный механизм придерживается четырех принципов:
Это не благоприятствует конкретным лицам или результатам.
Это открытый код с публично проверяемым выполнением.
Это просто и понятно.
Оно изменяется редко.
Протоколы, такие как HTTP и SMTP, являются примером силы надежно нейтральных систем – они бесплатны, открыты и не подлежат регулированию, и только клиенты находятся под контролем. Применение той же логики к DeFi может обеспечить его устойчивую интеграцию с Финтех.
Эта статья основана на мнении Мерлина Эгалите, соучредителя Morpho Labs, изначально опубликованном в другом месте.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
DeFi Муллет – Интеграция Финтех фронтендов с DeFi бэкендами
Финтех компании часто предоставляют исключительный пользовательский опыт, но сталкиваются с традиционной финансовой инфраструктурой, которая является разрозненной, медленной, дорогой и негибкой. В отличие от этого, децентрализованные финансы (DeFi) предлагают быструю, экономически эффективную и совместимую инфраструктуру, но не имеют массовой доступности.
Предложенное решение — это «DeFi муляж»: сочетание удобного для пользователя интерфейса финтеха с эффективным бэкендом DeFi.
Неизбежность DeFi Мулета
Зависимость финтехов от устаревших финансовых систем ограничивает их способность контролировать расходы и расширять ассортимент продуктов. Эти традиционные инфраструктуры не только дорого поддерживать, но также представляют потенциальные риски. Путем перехода на автономные, надежно нейтральные публичные инфраструктуры, такие как DeFi, финтехи могут преодолеть эти ограничения.
Интегрируя свои соответствующие требованиям фронтенды с инфраструктурами DeFi, финтех-компании могут сосредоточиться на предоставлении превосходного пользовательского опыта. Эта интеграция не только способствует инновациям, но и увеличивает ликвидность в цепочке, создавая положительную обратную связь, которая усиливает модель DeFi мула.
Принятие массового использования
Текущая экосистема DeFi продемонстрировала свою надежность для интеграции с Финтехом. Множество протоколов теперь безопасно управляют миллиардами в кредитах благодаря неизменяемым, минимизированным по управлению дизайнам. Эта инфраструктура предоставляет финтехам больший контроль над своими операциями, что является решающим фактором, на который указывают инциденты, такие как банкротство Synapse, которое заблокировало средства пользователей Yotta, предполагавшиеся застрахованными FDIC.
Институциональное принятие DeFi также растет:
Эти разработки указывают на ощутимый переход к интеграции DeFi.
Смотрим в будущее
В ближайшие годы мы можем ожидать, что финтехи выпустят больше продуктов, таких как кредиты под залог криптовалюты, сберегательные счета на блокчейне и мгновенные международные платежи. Эти услуги будут поддерживаться смарт-кошельками и абстракцией аккаунтов, что обеспечит пользователям знакомые интерфейсы, похожие на Web2. Ранние последователи этой модели, вероятно, получат значительные преимущества перед конкурентами.
Однако открытая инфраструктура DeFi обеспечивает возможность получения выгоды от существующих сетевых эффектов даже для опоздавших, без необходимости начинать с нуля.
Некоторые скептики утверждают, что участие финтеха и традиционных учреждений может подорвать децентрализацию из-за требований соблюдения нормативных актов. Хотя эта озабоченность обоснованна, более практично регулировать пользовательские приложения, а не основные протоколы. Чтобы этот подход был эффективным, протоколы должны оставаться надежно нейтральными.
Кредитно нейтральный механизм придерживается четырех принципов:
Протоколы, такие как HTTP и SMTP, являются примером силы надежно нейтральных систем – они бесплатны, открыты и не подлежат регулированию, и только клиенты находятся под контролем. Применение той же логики к DeFi может обеспечить его устойчивую интеграцию с Финтех.
Эта статья основана на мнении Мерлина Эгалите, соучредителя Morpho Labs, изначально опубликованном в другом месте.