FINANCIAMENTO | Fintech de Empréstimos Amiga das Criptomoedas da Nigéria, Carrot, Levanta $4.2 Milhões em Financiamento Semente Após Ultrapassar 10K Utilizadores

A startup nigeriana de empréstimos digitais Carrot, garantiu 4,2 milhões de dólares em financiamento inicial para expandir o acesso ao crédito para indivíduos e empresas em toda a África.

A Carrot permite que os utilizadores desbloqueiem crédito utilizando ativos como ações, instrumentos de rendimento fixo, cripto e outros investimentos alternativos como garantia. Desde o seu lançamento, a startup originou mais de 2 milhões de dólares em financiamento e serviu mais de 10.000 utilizadores.

“O acesso ao crédito não deve ser limitado pela geografia ou pela infraestrutura legada,” disse Bolu Aiki-Raji, Fundador e CEO da Carrot.

“As pessoas na Nigéria e em toda a África já estão investindo em ativos digitais – mas não há um ecossistema para ajudá-las a desbloquear liquidez quando é mais importante. A Carrot está construindo essa ponte, ajudando os usuários a alavancar seus investimentos e retirar dinheiro quando mais precisam de liquidez.”

A rodada de seed de $4,2 milhões foi liderada por:

  • MaC Venture Capital

com financiamento adicional de:

  • Partech Africa e
  • Authentic Ventures

O financiamento apoiará a expansão da equipe, a escalabilidade das operações e o desenvolvimento acelerado de produtos.

Através de integrações de API com plataformas de investimento digital, a Carrot verifica as posições de ativos dos usuários e coloca ônus sobre eles. Isso permite que os mutuários desbloqueiem liquidez sem liquidar suas participações. Os usuários podem acessar até 40% do valor de carteiras de ações estáveis, 10% para ações voláteis e até 70% para ativos de renda fixa como títulos do governo e notas do tesouro. Por exemplo, alguém que detém ₦1 milhão em ações estáveis poderia qualificar-se para um empréstimo de ₦400,000, enquanto investidores de renda fixa poderiam acessar até ₦700,000.

O modelo aborda um grande problema no ecossistema financeiro da África: acesso limitado ao crédito devido a altas taxas de juro e critérios de elegibilidade rígidos.

“As pessoas estavam investindo em todos os tipos de coisas – ações, cripto, renda fixa – mas muitos não reconheciam esses investimentos como tendo valor,” disse Bolu Aiki-Raji, Co-Fundador e CEO da Carrot Credit.

“Essa foi a ideia inicial: Por que é que isto não pode ser garantia?”

A Carrot oferece termos de reembolso flexíveis, permitindo que os usuários escolham entre durações fixas de 3, 6 ou 12 meses – ou optem por reembolsos mensais ao seu próprio ritmo. De acordo com a empresa, as suas taxas de juros estão abaixo da média do mercado, tornando o produto especialmente atraente para investidores de retalho. Desde o seu lançamento, a Carrot processou mais de $2 milhões em empréstimos e construiu uma base de usuários de mais de 10.000, sinalizando uma rápida tração no competitivo setor fintech da Nigéria.

"O que me entusiasma sobre este investimento é como a Carrot está a utilizar ativos digitais para criar uma solução de crédito simples e de baixo custo em mercados onde o crédito tem sido tradicionalmente inacessível," disse Marlon Nichols, Co-Fundador e Sócio na MaC Venture Capital.

“Vemos o espaço fintech a evoluir rapidamente, especialmente em regiões como a África, onde os sistemas de crédito tradicionais têm lutado para acompanhar a inovação.

Este investimento não só fortalece o nosso portfólio, mas também nos posiciona em um dos setores mais emocionantes, mas subatendidos no fintech global.

A Carrot opera com um modelo B2B2C incorporado, visando parcerias com fintechs, corretoras e plataformas de riqueza digital. Esta estratégia encaixa-se na crescente tendência de finanças incorporadas do continente, onde os serviços financeiros são integrados de forma harmoniosa em aplicações e plataformas não financeiras para melhorar a experiência do utilizador e ampliar o acesso.

Inspirado por players globais como BlockFi e Robinhood, a Carrot está trazendo financiamento respaldado por ativos para um mercado africano onde esses serviços ainda estão a emergir. Ao ajudar investidores comuns a desbloquear o valor dos seus portfólios, a Carrot está a construir uma ponte financeira entre ativos digitais e o acesso ao crédito do mundo real.

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