Gestão de riscos: O guardião das plataformas de moeda digital
O risco, como um termo emprestado, tem origem na palavra italiana "RISQUE", que originalmente se referia ao perigo objetivo na natureza. Na sociedade moderna, o risco é mais frequentemente visto como uma escolha, e não como um destino, cuja magnitude depende do alcance das nossas escolhas livres.
Como disse o historiador financeiro Peter Burns em sua obra clássica sobre gestão de riscos, a ascensão e a queda das empresas, as flutuações do mercado de ações, guerras e recessões econômicas parecem sempre chegar quando as pessoas estão despreparadas, embora na realidade sejam ciclos recorrentes.
Como uma plataforma fornecedora de liquidez no mercado de moeda digital, a gestão de riscos é um dos seus elementos centrais. Estas plataformas não apenas assumem múltiplas funções como custódia de ativos, correspondência de transações, liquidação e divulgação de informações, mas também integram características de instituições como corretoras e fundos, sendo consideradas um super centro financeiro.
No entanto, a falta de controle de risco na indústria é evidente, o que também levou a tragédias na indústria, como "explosões" em certas plataformas e roubos de moedas em exchanges. Como efetuar um controle de risco eficaz tornou-se um tema importante que a toda a indústria precisa continuar a acompanhar.
Diversidade de riscos
O maior e mais difícil risco que o mercado de criptomoedas enfrenta vem dos impactos sistêmicos causados por mudanças nas políticas. Os ajustes nas políticas regulamentares afetam diretamente a volatilidade de todo o mercado.
Os participantes do mercado podem controlar os riscos não sistemáticos, incluindo riscos técnicos relacionados à segurança e estabilidade do sistema, riscos operacionais decorrentes de decisões inadequadas, riscos de liquidez dos ativos, riscos de confiança e riscos morais que podem prejudicar os interesses dos investidores.
O departamento de gestão de risco ocupa uma posição importante nas bolsas, monitorizando continuamente a liquidez, arbitragem, anomalias nas contas e outros tipos de projetos de risco, mantendo uma estreita ligação com outros departamentos. No entanto, numa fase de rápido desenvolvimento, a gestão de risco pode restringir a velocidade de crescimento, o que também reflete a situação de que a indústria ainda se encontra em um estágio inicial.
Especialistas da indústria acreditam amplamente que, atualmente, muitas plataformas de negociação de pequeno e médio porte ainda apresentam insuficiências na consciência de gestão de riscos. Quer seja a nível físico, a nível de sistema ou a nível de governação, existe uma clara deficiência em todo o setor.
Segurança dos ativos: O objetivo principal da gestão de riscos
De acordo com os dados, o valor total dos ativos roubados na plataforma de moeda digital em 2019 atingiu 283 milhões de dólares. Embora já tenham passado quase 6 anos desde um evento conhecido, a questão da segurança dos ativos digitais continua a ser o foco de atenção da indústria.
Várias plataformas de negociação adotaram auditorias financeiras rigorosas e sistemas de monitoramento em tempo real, garantindo a segurança dos ativos dos usuários através da separação de carteiras quentes e frias e do uso de carteiras de hardware. Algumas plataformas também estabeleceram fundos de proteção ao usuário e mecanismos de compensação antecipada.
Na área de segurança de ativos e gestão de risco, algumas plataformas enfatizam a conciliação em tempo real e em lote, realizando o rastreamento, a avaliação e a retrospetiva de endereços de blockchain em tempo real. Ao mesmo tempo, contratam profissionais de atendimento ao cliente e especialistas em gestão de risco para analisar o risco dos ativos dos usuários e reforçar a educação dos usuários relacionada à gestão de risco.
O armazenamento custodiado é visto como um meio importante para garantir a segurança dos ativos e é uma etapa crucial na transição da indústria financeira tradicional para a indústria de blockchain. Para pequenas e médias empresas de blockchain que carecem de capacidade técnica suficiente, considerar a introdução de serviços de custódia de terceiros ou a compra de seguros relacionados pode ser uma opção viável para melhorar o nível de segurança do armazenamento de moeda digital.
Além de fatores externos, o risco moral da própria plataforma também é uma consideração importante para a segurança dos ativos. Alguns especialistas da indústria sugerem que a plataforma deve optar por ser o mais transparente possível, convidando colegas para supervisionar em conjunto, a fim de reduzir a possibilidade de desvio de ativos dos clientes.
Conformidade e Controle de Risco: Eliminar a Incerteza
Diante de tantas incertezas, abraçar ativamente a regulamentação e operar de forma conforme tornou-se uma condição necessária para reduzir riscos políticos e legais. Atualmente, as principais plataformas de moeda digital do setor estabeleceram, em geral, um sistema de controle de riscos de conformidade que abrange antes, durante e após.
Algumas plataformas estabeleceram sistemas de KYC/AML de combate à lavagem de dinheiro padronizados, definindo princípios rigorosos para a abertura de contas e padrões de pré-avaliação. Algumas plataformas possuem licenças financeiras de regiões específicas, aceitando a supervisão das autoridades reguladoras locais. Outras plataformas distribuem a operação para mitigar riscos de conformidade, solicitando licenças em vários países e regiões e abrindo canais de negociação de moeda fiduciária.
Muitas plataformas colaboram com empresas de conformidade AML/KYC e instituições de consultoria relacionadas em todo o mundo para fortalecer a gestão de conformidade. A plataforma também estabeleceu um departamento de conformidade dedicado, responsável pela auditoria de conformidade de cada linha de produtos e de negócios, fornecendo orientações de gestão de risco e pareceres jurídicos.
Gestão de risco técnico: o guardião da segurança da plataforma
Para uma plataforma de negociação, a segurança técnica é o problema de risco mais comum, e mesmo as plataformas líderes têm dificuldade em evitá-lo completamente. Construir uma defesa técnica sólida é a chave para garantir a segurança dos ativos e a reputação da plataforma.
Algumas plataformas implementam monitorização quantitativa dos riscos de mercado para negócios como negociação, empréstimos, entre outros, e estabelecem sistemas de cibersegurança, conformidade, proteção de dados pessoais e gestão de riscos tecnológicos de acordo com os padrões de instituições licenciadas, além de contratarem empresas externas líderes a nível global para consultoria em auditoria de TI.
Há plataformas que lançaram sistemas de segurança de controle de risco em tempo real com base em big data da indústria de blockchain, realizando monitoramento de risco abrangente em tempo real a partir de seis dimensões: dispositivo, localização, comportamento, relações, hábitos e contas.
Ainda há plataformas que construíram sistemas e métodos de gestão de riscos completos, baseados em análises de dados específicas para construir cálculos de dados em tempo real, bem como detecção inteligente de modelos de aprendizado de máquina online, para realizar avaliação de risco e proteção de segurança dos ativos dos usuários e da plataforma.
Gestão de risco interna: uma etapa importante que não pode ser ignorada
De acordo com estatísticas, quase 2/3 dos problemas de segurança cibernética são causados pela negligência dos funcionários internos. Assim, a segurança interna das empresas de blockchain é mais importante do que a externa, uma vez que a maioria dos incidentes de segurança muitas vezes provém de conluios internos e externos ou de hackers que se infiltram internamente por longos períodos.
As plataformas principais geralmente enfatizam a normalização dos processos em termos de controle interno, bem como a divisão clara de responsabilidades, gestão de permissões e medidas padrão de auditoria regular. Algumas plataformas realizaram um isolamento adequado dos sistemas e permissões, utilizando vários componentes e processos de controle de permissões e informações, para implementar a gestão mínima das permissões de informação.
Existem plataformas que implementam uma gestão rigorosa de separação de permissões internamente, estabelecendo um sistema de comitê de gestão de riscos e um quadro de tratamento de incidentes de segurança. Além de realizar formações periódicas relacionadas com a gestão de riscos para os colaboradores, também são realizadas "operações de phishing" internas, como o envio de e-mails de phishing simulados para todos os colaboradores, estabelecendo um mecanismo de alerta para os funcionários que negligenciam a gestão de riscos.
Algumas plataformas praticam o "modelo de zero confiança", assumindo que, independentemente de serem internas ou externas, cada operação pode apresentar riscos, necessitando de validação e confiança através de um sistema de gestão de risco em tempo real.
Inspirar-se na experiência financeira tradicional
Os requisitos de gestão de risco no mercado de moeda digital podem ser mais elevados do que os do setor financeiro tradicional. Por um lado, a volatilidade do mercado de moeda digital supera a de muitos ativos financeiros tradicionais; por outro lado, o fluxo de informações e de fundos nos pagamentos em blockchain está unido, com uma maior anonimidade, e uma vez que a transação é concluída, é difícil ter a oportunidade de recuperação.
O sistema de crédito no setor financeiro tradicional é relativamente maduro, enquanto a indústria da Internet é hábil em utilizar grandes dados para transformar o comportamento do usuário em registros de crédito. No que diz respeito ao campo da blockchain, como extrair efetivamente informações on-chain e transformá-las em indicadores de decisão de gerenciamento de riscos é uma direção que precisa ser enfatizada no futuro.
Especialistas apontam que um setor maduro deve separar negociação e ativos, com as bolsas de valores apenas responsáveis pela intermediação e liquidação. Mais além, a liquidação, compensação e custódia dos ativos devem ser realizadas por diferentes entidades, com todas as partes auditando conjuntamente todas as contas, assumindo cada uma a sua responsabilidade.
O mercado de moeda digital deve ter um bom controle de riscos; além de aprender com a experiência de indústrias maduras, também é necessário aumentar os investimentos relacionados. Estudos mostram que as equipes de segurança das bolsas de moeda digital representam em média 13% do total da equipe, gastando em média 17% do orçamento para garantir o funcionamento seguro da bolsa. Considerando a rentabilidade e o espaço de crescimento das plataformas de moeda digital, é evidente que é necessário pensar a longo prazo, investir mais dinheiro, atrair mais talentos de controle de riscos de alto nível e construir um sistema de controle de riscos mais avançado e completo.
Como disseram os especialistas do setor, o investimento em gestão de riscos pode ser visto como um custo de oportunidade. Quanto mais rigorosa for a gestão de riscos, mais recursos serão necessários, e mais oportunidades de negócios podem ser perdidas; mas, ao mesmo tempo, isso reduz o risco de perda dos ativos existentes. Para as empresas que valorizam a reputação do setor e os interesses a longo prazo, naturalmente darão mais importância à segurança dos ativos dos clientes.
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WalletDoomsDay
· 07-17 23:34
Nós já passamos por vários exchanges hhh
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StableGeniusDegen
· 07-17 21:18
Puxar o tapete e depois falar sobre gestão de risco?
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BearMarketBro
· 07-17 21:14
Como fazer o controle de risco? As explosões financeiras não acontecem todos os dias?
Sistema de controle de riscos: a linha de vida da plataforma de negociação de moeda digital
Gestão de riscos: O guardião das plataformas de moeda digital
O risco, como um termo emprestado, tem origem na palavra italiana "RISQUE", que originalmente se referia ao perigo objetivo na natureza. Na sociedade moderna, o risco é mais frequentemente visto como uma escolha, e não como um destino, cuja magnitude depende do alcance das nossas escolhas livres.
Como disse o historiador financeiro Peter Burns em sua obra clássica sobre gestão de riscos, a ascensão e a queda das empresas, as flutuações do mercado de ações, guerras e recessões econômicas parecem sempre chegar quando as pessoas estão despreparadas, embora na realidade sejam ciclos recorrentes.
Como uma plataforma fornecedora de liquidez no mercado de moeda digital, a gestão de riscos é um dos seus elementos centrais. Estas plataformas não apenas assumem múltiplas funções como custódia de ativos, correspondência de transações, liquidação e divulgação de informações, mas também integram características de instituições como corretoras e fundos, sendo consideradas um super centro financeiro.
No entanto, a falta de controle de risco na indústria é evidente, o que também levou a tragédias na indústria, como "explosões" em certas plataformas e roubos de moedas em exchanges. Como efetuar um controle de risco eficaz tornou-se um tema importante que a toda a indústria precisa continuar a acompanhar.
Diversidade de riscos
O maior e mais difícil risco que o mercado de criptomoedas enfrenta vem dos impactos sistêmicos causados por mudanças nas políticas. Os ajustes nas políticas regulamentares afetam diretamente a volatilidade de todo o mercado.
Os participantes do mercado podem controlar os riscos não sistemáticos, incluindo riscos técnicos relacionados à segurança e estabilidade do sistema, riscos operacionais decorrentes de decisões inadequadas, riscos de liquidez dos ativos, riscos de confiança e riscos morais que podem prejudicar os interesses dos investidores.
O departamento de gestão de risco ocupa uma posição importante nas bolsas, monitorizando continuamente a liquidez, arbitragem, anomalias nas contas e outros tipos de projetos de risco, mantendo uma estreita ligação com outros departamentos. No entanto, numa fase de rápido desenvolvimento, a gestão de risco pode restringir a velocidade de crescimento, o que também reflete a situação de que a indústria ainda se encontra em um estágio inicial.
Especialistas da indústria acreditam amplamente que, atualmente, muitas plataformas de negociação de pequeno e médio porte ainda apresentam insuficiências na consciência de gestão de riscos. Quer seja a nível físico, a nível de sistema ou a nível de governação, existe uma clara deficiência em todo o setor.
Segurança dos ativos: O objetivo principal da gestão de riscos
De acordo com os dados, o valor total dos ativos roubados na plataforma de moeda digital em 2019 atingiu 283 milhões de dólares. Embora já tenham passado quase 6 anos desde um evento conhecido, a questão da segurança dos ativos digitais continua a ser o foco de atenção da indústria.
Várias plataformas de negociação adotaram auditorias financeiras rigorosas e sistemas de monitoramento em tempo real, garantindo a segurança dos ativos dos usuários através da separação de carteiras quentes e frias e do uso de carteiras de hardware. Algumas plataformas também estabeleceram fundos de proteção ao usuário e mecanismos de compensação antecipada.
Na área de segurança de ativos e gestão de risco, algumas plataformas enfatizam a conciliação em tempo real e em lote, realizando o rastreamento, a avaliação e a retrospetiva de endereços de blockchain em tempo real. Ao mesmo tempo, contratam profissionais de atendimento ao cliente e especialistas em gestão de risco para analisar o risco dos ativos dos usuários e reforçar a educação dos usuários relacionada à gestão de risco.
O armazenamento custodiado é visto como um meio importante para garantir a segurança dos ativos e é uma etapa crucial na transição da indústria financeira tradicional para a indústria de blockchain. Para pequenas e médias empresas de blockchain que carecem de capacidade técnica suficiente, considerar a introdução de serviços de custódia de terceiros ou a compra de seguros relacionados pode ser uma opção viável para melhorar o nível de segurança do armazenamento de moeda digital.
Além de fatores externos, o risco moral da própria plataforma também é uma consideração importante para a segurança dos ativos. Alguns especialistas da indústria sugerem que a plataforma deve optar por ser o mais transparente possível, convidando colegas para supervisionar em conjunto, a fim de reduzir a possibilidade de desvio de ativos dos clientes.
Conformidade e Controle de Risco: Eliminar a Incerteza
Diante de tantas incertezas, abraçar ativamente a regulamentação e operar de forma conforme tornou-se uma condição necessária para reduzir riscos políticos e legais. Atualmente, as principais plataformas de moeda digital do setor estabeleceram, em geral, um sistema de controle de riscos de conformidade que abrange antes, durante e após.
Algumas plataformas estabeleceram sistemas de KYC/AML de combate à lavagem de dinheiro padronizados, definindo princípios rigorosos para a abertura de contas e padrões de pré-avaliação. Algumas plataformas possuem licenças financeiras de regiões específicas, aceitando a supervisão das autoridades reguladoras locais. Outras plataformas distribuem a operação para mitigar riscos de conformidade, solicitando licenças em vários países e regiões e abrindo canais de negociação de moeda fiduciária.
Muitas plataformas colaboram com empresas de conformidade AML/KYC e instituições de consultoria relacionadas em todo o mundo para fortalecer a gestão de conformidade. A plataforma também estabeleceu um departamento de conformidade dedicado, responsável pela auditoria de conformidade de cada linha de produtos e de negócios, fornecendo orientações de gestão de risco e pareceres jurídicos.
Gestão de risco técnico: o guardião da segurança da plataforma
Para uma plataforma de negociação, a segurança técnica é o problema de risco mais comum, e mesmo as plataformas líderes têm dificuldade em evitá-lo completamente. Construir uma defesa técnica sólida é a chave para garantir a segurança dos ativos e a reputação da plataforma.
Algumas plataformas implementam monitorização quantitativa dos riscos de mercado para negócios como negociação, empréstimos, entre outros, e estabelecem sistemas de cibersegurança, conformidade, proteção de dados pessoais e gestão de riscos tecnológicos de acordo com os padrões de instituições licenciadas, além de contratarem empresas externas líderes a nível global para consultoria em auditoria de TI.
Há plataformas que lançaram sistemas de segurança de controle de risco em tempo real com base em big data da indústria de blockchain, realizando monitoramento de risco abrangente em tempo real a partir de seis dimensões: dispositivo, localização, comportamento, relações, hábitos e contas.
Ainda há plataformas que construíram sistemas e métodos de gestão de riscos completos, baseados em análises de dados específicas para construir cálculos de dados em tempo real, bem como detecção inteligente de modelos de aprendizado de máquina online, para realizar avaliação de risco e proteção de segurança dos ativos dos usuários e da plataforma.
Gestão de risco interna: uma etapa importante que não pode ser ignorada
De acordo com estatísticas, quase 2/3 dos problemas de segurança cibernética são causados pela negligência dos funcionários internos. Assim, a segurança interna das empresas de blockchain é mais importante do que a externa, uma vez que a maioria dos incidentes de segurança muitas vezes provém de conluios internos e externos ou de hackers que se infiltram internamente por longos períodos.
As plataformas principais geralmente enfatizam a normalização dos processos em termos de controle interno, bem como a divisão clara de responsabilidades, gestão de permissões e medidas padrão de auditoria regular. Algumas plataformas realizaram um isolamento adequado dos sistemas e permissões, utilizando vários componentes e processos de controle de permissões e informações, para implementar a gestão mínima das permissões de informação.
Existem plataformas que implementam uma gestão rigorosa de separação de permissões internamente, estabelecendo um sistema de comitê de gestão de riscos e um quadro de tratamento de incidentes de segurança. Além de realizar formações periódicas relacionadas com a gestão de riscos para os colaboradores, também são realizadas "operações de phishing" internas, como o envio de e-mails de phishing simulados para todos os colaboradores, estabelecendo um mecanismo de alerta para os funcionários que negligenciam a gestão de riscos.
Algumas plataformas praticam o "modelo de zero confiança", assumindo que, independentemente de serem internas ou externas, cada operação pode apresentar riscos, necessitando de validação e confiança através de um sistema de gestão de risco em tempo real.
Inspirar-se na experiência financeira tradicional
Os requisitos de gestão de risco no mercado de moeda digital podem ser mais elevados do que os do setor financeiro tradicional. Por um lado, a volatilidade do mercado de moeda digital supera a de muitos ativos financeiros tradicionais; por outro lado, o fluxo de informações e de fundos nos pagamentos em blockchain está unido, com uma maior anonimidade, e uma vez que a transação é concluída, é difícil ter a oportunidade de recuperação.
O sistema de crédito no setor financeiro tradicional é relativamente maduro, enquanto a indústria da Internet é hábil em utilizar grandes dados para transformar o comportamento do usuário em registros de crédito. No que diz respeito ao campo da blockchain, como extrair efetivamente informações on-chain e transformá-las em indicadores de decisão de gerenciamento de riscos é uma direção que precisa ser enfatizada no futuro.
Especialistas apontam que um setor maduro deve separar negociação e ativos, com as bolsas de valores apenas responsáveis pela intermediação e liquidação. Mais além, a liquidação, compensação e custódia dos ativos devem ser realizadas por diferentes entidades, com todas as partes auditando conjuntamente todas as contas, assumindo cada uma a sua responsabilidade.
O mercado de moeda digital deve ter um bom controle de riscos; além de aprender com a experiência de indústrias maduras, também é necessário aumentar os investimentos relacionados. Estudos mostram que as equipes de segurança das bolsas de moeda digital representam em média 13% do total da equipe, gastando em média 17% do orçamento para garantir o funcionamento seguro da bolsa. Considerando a rentabilidade e o espaço de crescimento das plataformas de moeda digital, é evidente que é necessário pensar a longo prazo, investir mais dinheiro, atrair mais talentos de controle de riscos de alto nível e construir um sistema de controle de riscos mais avançado e completo.
Como disseram os especialistas do setor, o investimento em gestão de riscos pode ser visto como um custo de oportunidade. Quanto mais rigorosa for a gestão de riscos, mais recursos serão necessários, e mais oportunidades de negócios podem ser perdidas; mas, ao mesmo tempo, isso reduz o risco de perda dos ativos existentes. Para as empresas que valorizam a reputação do setor e os interesses a longo prazo, naturalmente darão mais importância à segurança dos ativos dos clientes.