O futuro dos pagamentos em blockchain: a estratégia de ecossistema de pagamentos da PlatON

As moedas estáveis, como representação tokenizada da moeda fiduciária na Blockchain, tornaram-se uma aplicação importante no mercado cripto. Até o final de 2024, a capitalização de mercado total das moedas estáveis ultrapassou 200 bilhões de dólares. Com o rápido desenvolvimento das moedas estáveis nos últimos cinco anos e a sua constante integração na economia global, as vantagens da Blockchain como infraestrutura financeira serão ainda mais exploradas e utilizadas pelo setor financeiro tradicional.

Um gigante dos pagamentos acredita que as stablecoins são uma inovação de pagamento com potencial, capaz de oferecer uma forma de pagamento segura, confiável e conveniente para mais pessoas em diferentes locais. Ao mesmo tempo, como uma das primeiras empresas de pagamentos em Blockchain do mercado, um projeto conhecido e seu token já passaram por uma reavaliação de valor no mercado.

Este artigo tem como objetivo delinear as tendências de desenvolvimento das stablecoins, analisar a lógica por trás da redescoberta do valor do token de um conhecido projeto de pagamento e, com base nisso, comparar com outro projeto de pagamento maduro, PlatON, explorando como capturar oportunidades de investimento potenciais na situação atual.

A tendência de desenvolvimento das stablecoins

Um relatório recente da indústria de criptomoedas publicado por uma conhecida instituição de investimento aponta que as stablecoins encontraram um ponto de adequação no mercado de produtos no último ano, tornando-se uma das aplicações "matadoras" mais evidentes no campo do Web3.0.

As moedas estáveis simplificaram o processo de transferência de valor, permitindo uma rápida circulação global de valor. Seu volume de transações trimestral já é mais do que o dobro de uma grande rede de pagamentos, liquidando anualmente trilhões de dólares em ativos. Apenas em novembro de 2024, 28,5 milhões de usuários independentes de moedas estáveis realizaram mais de 600 milhões de transações, provando totalmente sua utilidade. Ao mesmo tempo, os usuários de moedas estáveis estão quase em todo o mundo, oferecendo aos usuários uma forma segura, de baixo custo e resistente à inflação de poupança e consumo.

Um conhecido incubador de startups afirmou recentemente: embora haja controvérsias sobre a utilidade da tecnologia Blockchain, os stablecoins certamente se tornarão uma parte importante do sistema monetário futuro. Atualmente, quase 30% das remessas globais são realizadas através de stablecoins, e instituições financeiras tradicionais também começaram a oferecer plataformas para os bancos emitirem stablecoins próprias. Além disso, uma empresa de tecnologia de pagamentos recentemente adquiriu uma startup de stablecoins por 1 bilhão de dólares, o que atrairá mais investidores para se interessarem e investirem nesse setor.

Outra gigante dos pagamentos destacou em seu relatório sobre as 10 principais tendências de pagamento para 2025 que o desenvolvimento do Blockchain e dos ativos digitais nos últimos anos prova o potencial dessa tecnologia para reformar os sistemas financeiros e comerciais globais. As criptomoedas, stablecoins e ativos tokenizados evoluíram da fase conceitual para aplicações comerciais, especialmente em relação a aplicações ligadas a ativos do mundo real. Espera-se que até 2025, a tecnologia Blockchain desempenhe um papel importante na melhoria da velocidade, segurança e eficiência, especialmente nos setores de pagamentos B2B e comerciais.

A ascensão de um famoso projeto de pagamento

Quer se trate de instituições de investimento em criptomoedas, redes de pagamento tradicionais ou sistemas bancários, todos reconhecem que a circulação de valor baseada em Blockchain é uma tendência razoável para o desenvolvimento futuro das tecnologias financeiras, e o pagamento é, sem dúvida, a área de aplicação mais direta.

Um conhecido projeto de pagamento baseado em Blockchain é uma empresa que fornece soluções de serviços financeiros baseadas na tecnologia Blockchain, com o objetivo de aumentar a velocidade das transações financeiras globais e reduzir custos. Os principais serviços de produtos deste projeto incluem pagamentos transfronteiriços e uma rede de remessas, sendo visto como uma alternativa à rede de pagamentos SWIFT utilizada por instituições financeiras tradicionais, bem como a stablecoin recentemente lançada.

A tecnologia e os serviços deste projeto dependem principalmente de um livro-razão distribuído desenvolvido de forma independente, que pode oferecer baixos custos de transação e alto desempenho para registrar e validar transações. Este projeto desenvolveu este livro-razão em 2012 e se concentrou em oferecer soluções bancárias para instituições financeiras tradicionais. Seu token nativo é classificado como uma criptomoeda de pagamento, servindo como meio de pagamento para as taxas de transação no livro-razão, oferecendo uma forma de utilizar uma rede distribuída em vez de armazenamento centralizado e transferência de valor.

Recentemente, o valor do token deste projeto passou por uma reavaliação, e as principais razões incluem:

1. Expectativa de mudança no ambiente regulatório: após a nova administração assumir, o mercado espera uma postura regulatória mais amigável em relação às criptomoedas, com algumas pessoas que apoiam as criptomoedas ocupando cargos-chave, o que aumentou a confiança do mercado.

2. Progresso na ação regulatória: O projeto obteve algumas vitórias na ação judicial contra as autoridades regulatórias, com o juiz decidindo que seus tokens não são considerados valores mobiliários quando vendidos a investidores de varejo na bolsa, o que é uma grande vantagem.

3. Aumento de ETFs e investimento institucional: uma empresa de gestão de ativos lançou um produto fiduciário para o token e solicitou a conversão de um fundo multimoeda que inclui o token em ETF, aumentando a atratividade para investimento institucional.

4. Aumentar a escalabilidade da tecnologia subjacente: o projeto anunciou que irá introduzir programabilidade avançada, incluindo contratos inteligentes, através de funcionalidades nativas de contratos inteligentes e sidechains, fortalecendo o ecossistema de desenvolvedores.

5. Lançamento de Stablecoin: O projeto anunciou o lançamento de uma stablecoin de nível empresarial atrelada ao dólar na proporção de 1:1, com o objetivo de aumentar a liquidez, confiança e conformidade institucional dentro do seu ecossistema.

PlatON: Uma potencial nova solução de pagamento

Nesse contexto, como podemos descobrir o potencial valor de projetos semelhantes?

Atualmente, os projetos de pagamento em blockchain que emitem tokens com sucesso são principalmente divididos em duas categorias: aplicações de protocolos de pagamento relativamente independentes e projetos que utilizam o livro-razão de blockchain subjacente como rede de liquidação de pagamentos. A experiência de mercado demonstra que o valor das redes de pagamento é maior e a escalabilidade ecológica é mais forte. Portanto, voltamos nossa atenção para o PlatON.

PlatON destacou-se no início pela sua característica técnica de "computação de privacidade". Após acumular tecnologia suficiente, começou a aplicar suas vantagens tecnológicas em áreas como pagamentos, oferecendo estabilidade do sistema e desempenho de nível financeiro, gestão de ativos digitais em conformidade com o apoio da criptografia e soluções de liquidação de pagamentos em estado de privacidade para múltiplos cenários.

PlatON é semelhante a um conhecido projeto de pagamento, pertencente a uma rede de liquidação de pagamento baseada em um livro-razão de blockchain subjacente, servindo todo o ecossistema Web3.0.

LAT é o token nativo da rede PlatON, utilizado principalmente para a governança da rede, pagamento de taxas de uso de recursos e incentivo aos participantes da rede. TOPOS é um sistema operacional de liquidação de pagamento aberto baseado em PlatON, cujo núcleo é baseado em moeda tokenizada, garantindo que a "moeda" do Web3.0 seja auto-criada pelos usuários e que a transferência de valor seja realizada de forma segura através do bloqueio de valor, lógica de pagamento e mecanismos de autorização.

A estrutura de negócios da PlatON é mais pura do que a de um conhecido projeto de pagamento, conseguindo refletir melhor o valor no LAT:

1. A rede PlatON (LAT é o token nativo) é utilizada para pagamentos e liquidações;
2. TOPOS como um sistema de liquidação de pagamentos aberto;
3. LatticeX como iniciador e promotor de infraestrutura financeira aberta.

É importante notar que a empresa por trás de um conhecido projeto de pagamento é uma empresa privada, e o valor da sua rede de pagamentos e stablecoin pode não refletir completamente no seu token, enquanto a arquitetura de negócios da PlatON pode liberar totalmente o valor do LAT.

Estratégia de captura de valor de pagamento do PlatON

A Blockchain fornece as condições técnicas para a unificação completa do fluxo de informações e do fluxo de fundos para a troca de valor, mas atualmente a arquitetura de pagamento baseada em Blockchain ainda se encontra na fase inicial, centrada na transferência ponto a ponto, e ainda não formou padrões de liquidação para lidar com cenários de pagamento complexos e múltiplas partes envolvidas.

Embora os pagamentos baseados em stablecoins em todo o mundo tenham se tornado uma realidade comercial com grande potencial, a lógica simples de transferências ponto a ponto atualmente não consegue sustentar cenários de pagamento ricos em stablecoins. Ao mesmo tempo, devido à falta de padrões nas regras de liquidação na Blockchain, as transações de pagamento ainda precisam se desvincular do livro-razão da Blockchain e retornar ao sistema tradicional de liquidação de pagamentos.

A PlatON não se baseia apenas nas vantagens de cenário para construir um simples sistema de transferência ponto a ponto. Ela tenta utilizar sua própria rede como o "livro-razão" e plataforma de aplicação para o futuro pagamento e liquidação global transfronteiriço, estabelecendo normas de regras de liquidação na Blockchain para lidar com a distribuição de interesses de múltiplas partes e cenários de pagamento complexos. O TOPOS é o portador desse conjunto de normas de regras de liquidação.

Em resumo, o objetivo da PlatON é construir uma "rede de pagamentos para a era Web3". Através do TOPOS, visa preencher a lacuna das regras de liquidação em Blockchain e criar uma rede de moeda digital que beneficie múltiplas partes, atraindo instituições de adquirência, instituições de carteira, consumidores e comerciantes, entre outros, para realizar a construção de cenários de pagamento ricos.

Com a construção gradual da rede ecológica, os efeitos de rede começarão a se manifestar, e o valor final será refletido sobre o PlatON e o LAT.

TOPOS: Moldando o panorama de pagamentos da PlatON

Estabelecer um sistema de pagamento baseado em moeda digital depende não apenas da popularização de meios de troca como stablecoins, mas também do suporte de grandes redes de pagamento. O TOPOS, que está a ser construído pela PlatON, é uma grande rede de liquidação de pagamentos abertos baseada em Blockchain, com o objetivo de remodelar o sistema de pagamentos global de forma Web3.0.

A TOPOS, através de um ecossistema de pagamento aberto, pode reduzir as taxas de pagamento transfronteiriço em pelo menos 60%. Os comerciantes e consumidores podem manter ativos digitais de forma não custodiada e realizar transações com base em instituições de aquisição, instituições de carteira e cenários de pagamento padronizados. As partes envolvidas no pagamento assumem diferentes papéis no processo, completando seu trabalho e obtendo ganhos.

TOPOS não é apenas uma plataforma de liquidação de pagamentos na Blockchain, mas também a base de um ecossistema financeiro aberto. Como um sistema operacional aberto, ele se adapta a diferentes cenários e necessidades de aplicação, facilitando a integração de novas tecnologias e funcionalidades.

Ao mesmo tempo, a TOPOS está empenhada em construir uma ponte entre o Web2.0 e o Web3.0, quebrando as barreiras entre o sistema financeiro tradicional e as novas tecnologias financeiras emergentes. Isso significa que instituições financeiras tradicionais e novos projetos de blockchain podem encontrar um lugar adequado no ecossistema TOPOS, permitindo a livre circulação de fundos e a transferência sem costura de valor.

Atualmente, a solução de pagamento da TOPOS abrange a emissão de stablecoins, remessas transfronteiriças, aquisição de moeda digital, comércio transfronteiriço e outros campos. Qualquer pessoa pode montar o serviço de pagamento final neste ecossistema usando as capacidades de chamada de blockchain subjacente fornecidas pela TOPOS.

De forma geral, a PlatON, ao lançar padrões de regras de liquidação na Blockchain, apoia e incentiva a participação de múltiplas partes, trazendo uma rica construção de cenários de pagamento, formando gradualmente um efeito de rede e, por fim, realizando a captura de valor do LAT.

Ponto de ruptura futuro do PlatON

Ao construir uma "rede de pagamentos da era Web3", a PlatON consegue deixar o valor na cadeia de transações para os participantes da rede, formando um sistema de incentivos, em vez de retornar ao tradicional sistema de liquidação que é dividido por intermediários. Ao mesmo tempo, os complexos cenários de pagamento construídos pelo TOPOS podem se integrar perfeitamente com aplicações Web2.0, alcançando redução de custos e aumento de eficiência nas aplicações, além de proporcionar uma melhor experiência ao usuário.

A visão da PlatON não se limita às moedas digitais e ao Web3.0 na Blockchain. A longo prazo, as inovações nativas atuais em cadeia são manifestações de estágio desta longa onda. O verdadeiro ponto de ruptura vem da iteração e atualização da infraestrutura financeira entre bancos, impulsionada pela enorme demanda comercial real do Web2.0.

Assim, a PlatON está a olhar para o mercado Web2.0 mais amplo, que é a chave para a popularização em larga escala do ecossistema Web3.0 e a base para a revolução dos pagamentos em criptomoeda!

O fundador da PlatON acredita que: "A maior oportunidade de mercado atual e na próxima fase é a migração completa das equipes centrais e aplicações do Web2.0 para o Web3.0, semelhante à migração das aplicações da web da Internet para os aplicativos móveis há dez anos. Devido às limitações de tecnologia e infraestrutura, a grande maioria das aplicações centrais da era Web2.0 ainda não pode migrar diretamente e completamente para a blockchain, mas apenas utilizar as características da tecnologia criptográfica e dos mecanismos de incentivo, deixando os serviços de pagamento, liquidação, transação, custódia e verificação de ativos/fundos para serem processados pela blockchain pública e seu ecossistema.

Assim, a necessidade central se transforma em entrada e saída de moeda fiduciária, bem como no recebimento/transferência de criptomoedas. Isso significa que a próxima competição entre blockchains não virá principalmente de cenários nativos da cadeia, mas sim de uma migração de transações e importação de usuários da internet original fora da cadeia. O único canal para a entrada de usuários não nativos do Web3.0 continua a ser através de aplicativos/serviços que eles conhecem, e é muito provável que seja um caminho B2B2C.

Na era do Web 2.0, o número de transações de pagamento no setor de retalho processadas globalmente a cada ano ultrapassa os 20 trilhões. Para a PlatON, é fundamental aproveitar a oportunidade em que o retalho tradicional passa de um uso gradual para um uso total de moeda digital como novo meio de pagamento.