Conformité des actifs de la plateforme d'échange de actifs virtuels
Récemment, deux plateformes d'échange d'actifs numériques virtuels à Hong Kong ont obtenu une licence de fournisseur de services d'actifs virtuels approuvée par la Commission des valeurs mobilières, offrant officiellement des services de trading d'actifs virtuels aux investisseurs particuliers à Hong Kong. Cela marque une augmentation de l'importance des plateformes d'échange conformes dans le domaine des actifs virtuels.
Depuis octobre dernier, les autorités de régulation de Hong Kong ont progressivement publié une série de mesures liées aux transactions d'actifs virtuels. À partir du 1er juin de cette année, davantage de plateformes d'échange de actifs virtuels peuvent officiellement demander une licence de conformité auprès de la Commission des valeurs mobilières de Hong Kong. Dans ce contexte, de nombreuses plateformes d'échange envisagent de demander une licence pour mener des activités de trading centralisées en conformité.
Alors, quelles sont les exigences spécifiques de la Commission des valeurs mobilières de Hong Kong pour les plateformes d'échange centralisées ? En plus du processus de documentation légale, quelles sont les exigences de configuration technique particulières en matière de conformité réglementaire ?
En fait, le cadre de réglementation de la conformité des plateformes d'échange à Hong Kong impose des exigences techniques élevées en matière de conformité des logiciels et du matériel. À l'international, plusieurs fournisseurs offrent divers services techniques de conformité aux plateformes d'échange. Parmi eux, la conservation des actifs des clients est l'un des domaines clés les plus surveillés par la Commission des valeurs mobilières de Hong Kong.
Différences entre le trading d'actifs virtuels et la garde d'actifs financiers traditionnels
Dans le système financier traditionnel, les utilisateurs achètent généralement des actions et d'autres produits par l'intermédiaire de courtiers. À première vue, les utilisateurs déposent des fonds sur le compte du courtier, qui effectue les transactions et détient les actifs en leur nom. Mais en réalité, les courtiers, en tant qu'organismes non bancaires, ne peuvent pas directement Complice les fonds des clients.
Les fonds des clients sont en fait déposés à la banque. La banque ouvre un grand compte pour les courtiers, avec plusieurs sous-comptes pour la garde des fonds des clients. En tant que dépositaire des fonds, le courtier ne peut pas déplacer les fonds des clients à sa guise. Ce n'est qu'après avoir reçu des instructions des clients que la banque autorise le courtier à retirer les fonds déposés au nom des clients.
Dans l'ensemble, les actifs tels que les actions et les obligations dans le monde financier traditionnel sont tous gérés par des institutions hautement centralisées et extrêmement sécurisées. Ces institutions disposent de mesures de protection sécuritaire complètes en matière de matériel, de logiciels, de réseau et de contrôle interne. Les prestataires de services de titres ne font qu'aider les clients dans le processus de gestion de la garde, tandis que de grandes institutions financières, ayant subi plusieurs générations d'itérations technologiques, gèrent et protègent les actifs des utilisateurs. C'est également la raison pour laquelle les transactions financières traditionnelles inspirent un sentiment de sécurité.
Dans le cadre du cadre de conformité des actifs virtuels à Hong Kong, le modèle de garde des actifs des utilisateurs présente de grandes différences. Les exigences réglementaires de Hong Kong stipulent que la plateforme d'échange doit assumer un rôle similaire à celui d'une banque, en gardant directement les actifs virtuels des clients dans le portefeuille froid de la plateforme d'échange. Cela revient à centraliser les fonctions de plusieurs étapes du secteur financier traditionnel, telles que la banque et la garde, au sein de l'entité de la plateforme d'échange conforme, qui est responsable des actifs des clients. Par conséquent, les exigences en matière de technologie matérielle et logicielle de la plateforme d'échange conforme sont bien supérieures à celles des courtiers, se rapprochant du niveau bancaire, et il est également nécessaire d'ajouter une dimension de technologie cryptographique.
Problèmes de sécurité liés aux transactions d'actifs virtuels
Les problèmes de sécurité liés aux transactions d'actifs virtuels peuvent être abordés sous les angles de la sécurité et de la conformité. La sécurité reflète davantage les compétences internes de l'entreprise, tandis que la conformité concerne davantage les contraintes externes imposées par la réglementation.
D'un point de vue de la sécurité, la blockchain peut être simplement divisée en chaîne et hors chaîne. Bien que les contrats intelligents sur la chaîne puissent être configurés pour s'exécuter automatiquement sous certaines conditions, ils peuvent toujours être exploités par des hackers en raison de vulnérabilités, entraînant des transferts de fonds ou des fuites. Pour les plateformes opérationnelles, hors chaîne représente un projet de sécurité systémique, impliquant des systèmes d'authentification des utilisateurs, la sécurité des réseaux internes des entreprises, la sécurité des terminaux, les mécanismes de réponse d'urgence et plusieurs aspects concernant les technologies de Complice.
D'un point de vue de la Conformité, l'industrie des actifs virtuels a connu un processus de développement allant de l'absence à l'existence. Avant 2018, elle était encore dans un état de croissance sauvage, mais des changements ont progressivement eu lieu ces dernières années. Bien que la formulation des politiques et la réglementation dans les régions de la Chine continentale et de Hong Kong soient davantage marquées par des restrictions et des contraintes, le Japon a commencé dès 2017 un système de délivrance de licences pour les plateformes d'échange et a émis des exigences en matière de cybersécurité, de sécurité des données et autres.
Les politiques récemment mises en place à Singapour et à Hong Kong, en particulier le système de réglementation de Hong Kong cette année, reflètent l'idée que la Conformité réglementaire ne doit pas se limiter à des apparences, mais doit mettre en œuvre des règles et des systèmes de gestion clairs pour véritablement protéger les intérêts des investisseurs. C'est également la raison pour laquelle Hong Kong a publié une politique de réglementation claire sur les licences d'actifs virtuels, en commençant par les plateformes d'échange.
Exigences de conformité de la réglementation pour la conservation des actifs
En comparant horizontalement les exigences de licence à Hong Kong, au Japon, à Singapour et dans d'autres régions, on peut constater que les politiques de régulation de la Commission des valeurs mobilières de Hong Kong / du gouvernement de Hong Kong sont très solides tant sur le plan de la logique que de la complétude. Cela se manifeste principalement dans plusieurs aspects suivants :
Tout d'abord, compte tenu des facteurs géopolitiques, le gouvernement de Hong Kong exige clairement que les clés privées des actifs numériques doivent être stockées localement à Hong Kong.
Deuxièmement, en ce qui concerne la maturité du système de réglementation, les considérations réglementaires à Hong Kong sont très complètes. Étant donné qu'il n'existe pas encore de système de réglementation de conservation tierce mature et complet à Hong Kong, le gouvernement exige que les demandeurs de licence d'actif virtuel construisent eux-mêmes un système de conservation sécurisé des actifs virtuels et a énuméré de nombreuses exigences détaillées.
En ce qui concerne le choix de la voie technique, le gouvernement de Hong Kong a adopté une attitude "conservatrice mais ouverte". Le conservatisme se manifeste par la tendance à choisir des voies technologiques matures dans le domaine de la sécurité financière traditionnelle, qui ont été vérifiées à plusieurs reprises ; l'ouverture se traduit par l'examen de nombreuses nouvelles solutions technologiques et le maintien d'une attitude ouverte.
De plus, bien que le gouvernement de Hong Kong exige que les plateformes d'échange auto-hébergent les actifs des clients et énoncent des exigences claires, il ne suffit pas que la plateforme d'échange se déclare conforme pour obtenir une licence. Il doit également y avoir un organisme d'évaluation tiers autorisé pour procéder à une évaluation et une certification, afin de pouvoir demander une licence.
On peut voir sous ces aspects que le gouvernement de Hong Kong a considéré la logique, les méthodes et les détails de la réglementation de manière très complète.
Mesures pour protéger la sécurité des actifs des utilisateurs
Les exigences en matière de TI incluent la cybersécurité, l'infrastructure informatique, la sécurité des terminaux, la réponse d'urgence en cas de sinistre et le système de garde de portefeuille, etc. L'une des exigences importantes est que 98 % des actifs doivent être conservés dans des portefeuilles froids.
Un portefeuille froid doit non seulement être complètement hors ligne et déconnecté, mais également utiliser des dispositifs de sécurité cryptographique reconnus internationalement pour former un coffre-fort d'actifs numériques, et avoir des exigences de contrôle de température et d'humidité pour l'environnement physique de stockage, ainsi que des mesures contre le traçage, le suivi et les interférences de signal.
Pour protéger davantage les actifs des utilisateurs, après avoir limité les technologies et les solutions mises en œuvre, il est également exigé de manière obligatoire d'établir un fonds de compensation des risques ou une assurance dédiée, capable de gérer les réclamations des clients.
En ce qui concerne la conformité, la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme sont des domaines de préoccupation pour les régulateurs. Chaque plateforme d'échange doit être dotée d'un "responsable de la conformité" professionnel, chargé de l'examen de l'identité et de la sécurité des fonds des utilisateurs lors de l'Onboard ( KYC ), ainsi que de l'évaluation de la conformité concernant la provenance et le flux des fonds de chaque transaction ( Travel Rule ).
La gestion des risques se manifeste sous plusieurs aspects, y compris la manipulation du marché, la fraude des utilisateurs, le risque de contrepartie, le risque de crédit, etc.
Sur le plan de la gouvernance, il est nécessaire d'établir un système complet, l'essentiel étant de clarifier les rôles :
Tout d'abord, il y a une séparation des rôles principaux, exigeant que la plateforme d'échange et l'entité responsable de la sécurité des actifs des clients soient distinctes, et que l'entité de garde serve à 100 % l'entité de la plateforme d'échange.
Ensuite, il est important de clarifier la responsabilité au niveau des fonds, en veillant à bien distinguer les fonds de la plateforme d'échange et les fonds des utilisateurs, sans aucune confusion.
De plus, il y a la "séparation des rôles et des responsabilités" ; aucune étape du processus commercial ne doit comporter de risque de point unique. Par exemple, le transfert de fonds du portefeuille froid doit respecter le "principe des quatre yeux".
Solutions potentielles à introduire à l'avenir
Dans le cadre de la garantie du niveau de sécurité actuel, les futures plateformes d'échange virtuel conformes à Hong Kong pourraient introduire les solutions suivantes en matière de garde des actifs des clients :
D'un point de vue opérationnel de la plateforme d'échange, la sécurité du calcul multipartite MPC( et d'autres nouvelles technologies de calcul multipartite ) ont un grand potentiel. La conformité ne rejette pas ces technologies, mais se concentre plutôt sur leur maturité technologique. Avec l'accumulation de temps et de certification, ces excellentes technologies seront également progressivement acceptées.
D'un autre côté, la plateforme d'échange envisage également comment atteindre davantage d'utilisateurs finaux. Actuellement, elle permet aux utilisateurs de s'inscrire et de trader principalement par des méthodes centralisées, ce qui satisfait la majorité des besoins des utilisateurs. Cependant, à l'avenir, il pourrait y avoir davantage de solutions de portefeuilles personnels, complétant et même interagissant avec les plateformes d'échange centralisées.
D'un point de vue des expériences financières traditionnelles, il n'est pas nécessaire que chaque plateforme d'échange ait sa propre Complice, cela peut tout à fait être réalisé par 1 à 2 institutions qui gèrent tous les actifs. À l'avenir, avec la reconnaissance croissante de technologies telles que MPC par davantage d'institutions internationales, le domaine de la Complice pourrait être concentré entre quelques grandes institutions.
Plus précisément, d'une part, du point de vue de la séparation des responsabilités et des pouvoirs, il pourrait être nécessaire de préciser indépendamment les exigences réglementaires en matière de Complice à l'avenir, y compris la manière de réglementer les institutions de Complice et comment les plateformes d'échange peuvent utiliser des services de Complice tiers, etc. D'autre part, du point de vue de la voie technologique, il est actuellement généralement exigé que les solutions de niveau financier traditionnelles soient basées sur des machines de cryptographie ; à l'avenir, au fur et à mesure que de nouvelles voies technologiques mûrissent et obtiennent des certifications, les choix technologiques des fournisseurs de services de Complice ne seront plus uniques.
Nous croyons qu'avec les progrès technologiques et une meilleure compréhension du secteur, de plus en plus de personnes entreront dans ce domaine à l'avenir, et le marché se développera de manière de plus en plus dynamique.
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ShadowStaker
· 08-12 13:43
La confiance nécessite un cadre institutionnel pour être protégée.
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GasFeeNightmare
· 08-12 11:03
Le coût de la licence de conformité est assez élevé.
Analyse du cœur de la garde des actifs de la plateforme d'échange de Hong Kong.
Conformité des actifs de la plateforme d'échange de actifs virtuels
Récemment, deux plateformes d'échange d'actifs numériques virtuels à Hong Kong ont obtenu une licence de fournisseur de services d'actifs virtuels approuvée par la Commission des valeurs mobilières, offrant officiellement des services de trading d'actifs virtuels aux investisseurs particuliers à Hong Kong. Cela marque une augmentation de l'importance des plateformes d'échange conformes dans le domaine des actifs virtuels.
Depuis octobre dernier, les autorités de régulation de Hong Kong ont progressivement publié une série de mesures liées aux transactions d'actifs virtuels. À partir du 1er juin de cette année, davantage de plateformes d'échange de actifs virtuels peuvent officiellement demander une licence de conformité auprès de la Commission des valeurs mobilières de Hong Kong. Dans ce contexte, de nombreuses plateformes d'échange envisagent de demander une licence pour mener des activités de trading centralisées en conformité.
Alors, quelles sont les exigences spécifiques de la Commission des valeurs mobilières de Hong Kong pour les plateformes d'échange centralisées ? En plus du processus de documentation légale, quelles sont les exigences de configuration technique particulières en matière de conformité réglementaire ?
En fait, le cadre de réglementation de la conformité des plateformes d'échange à Hong Kong impose des exigences techniques élevées en matière de conformité des logiciels et du matériel. À l'international, plusieurs fournisseurs offrent divers services techniques de conformité aux plateformes d'échange. Parmi eux, la conservation des actifs des clients est l'un des domaines clés les plus surveillés par la Commission des valeurs mobilières de Hong Kong.
Différences entre le trading d'actifs virtuels et la garde d'actifs financiers traditionnels
Dans le système financier traditionnel, les utilisateurs achètent généralement des actions et d'autres produits par l'intermédiaire de courtiers. À première vue, les utilisateurs déposent des fonds sur le compte du courtier, qui effectue les transactions et détient les actifs en leur nom. Mais en réalité, les courtiers, en tant qu'organismes non bancaires, ne peuvent pas directement Complice les fonds des clients.
Les fonds des clients sont en fait déposés à la banque. La banque ouvre un grand compte pour les courtiers, avec plusieurs sous-comptes pour la garde des fonds des clients. En tant que dépositaire des fonds, le courtier ne peut pas déplacer les fonds des clients à sa guise. Ce n'est qu'après avoir reçu des instructions des clients que la banque autorise le courtier à retirer les fonds déposés au nom des clients.
Dans l'ensemble, les actifs tels que les actions et les obligations dans le monde financier traditionnel sont tous gérés par des institutions hautement centralisées et extrêmement sécurisées. Ces institutions disposent de mesures de protection sécuritaire complètes en matière de matériel, de logiciels, de réseau et de contrôle interne. Les prestataires de services de titres ne font qu'aider les clients dans le processus de gestion de la garde, tandis que de grandes institutions financières, ayant subi plusieurs générations d'itérations technologiques, gèrent et protègent les actifs des utilisateurs. C'est également la raison pour laquelle les transactions financières traditionnelles inspirent un sentiment de sécurité.
Dans le cadre du cadre de conformité des actifs virtuels à Hong Kong, le modèle de garde des actifs des utilisateurs présente de grandes différences. Les exigences réglementaires de Hong Kong stipulent que la plateforme d'échange doit assumer un rôle similaire à celui d'une banque, en gardant directement les actifs virtuels des clients dans le portefeuille froid de la plateforme d'échange. Cela revient à centraliser les fonctions de plusieurs étapes du secteur financier traditionnel, telles que la banque et la garde, au sein de l'entité de la plateforme d'échange conforme, qui est responsable des actifs des clients. Par conséquent, les exigences en matière de technologie matérielle et logicielle de la plateforme d'échange conforme sont bien supérieures à celles des courtiers, se rapprochant du niveau bancaire, et il est également nécessaire d'ajouter une dimension de technologie cryptographique.
Problèmes de sécurité liés aux transactions d'actifs virtuels
Les problèmes de sécurité liés aux transactions d'actifs virtuels peuvent être abordés sous les angles de la sécurité et de la conformité. La sécurité reflète davantage les compétences internes de l'entreprise, tandis que la conformité concerne davantage les contraintes externes imposées par la réglementation.
D'un point de vue de la sécurité, la blockchain peut être simplement divisée en chaîne et hors chaîne. Bien que les contrats intelligents sur la chaîne puissent être configurés pour s'exécuter automatiquement sous certaines conditions, ils peuvent toujours être exploités par des hackers en raison de vulnérabilités, entraînant des transferts de fonds ou des fuites. Pour les plateformes opérationnelles, hors chaîne représente un projet de sécurité systémique, impliquant des systèmes d'authentification des utilisateurs, la sécurité des réseaux internes des entreprises, la sécurité des terminaux, les mécanismes de réponse d'urgence et plusieurs aspects concernant les technologies de Complice.
D'un point de vue de la Conformité, l'industrie des actifs virtuels a connu un processus de développement allant de l'absence à l'existence. Avant 2018, elle était encore dans un état de croissance sauvage, mais des changements ont progressivement eu lieu ces dernières années. Bien que la formulation des politiques et la réglementation dans les régions de la Chine continentale et de Hong Kong soient davantage marquées par des restrictions et des contraintes, le Japon a commencé dès 2017 un système de délivrance de licences pour les plateformes d'échange et a émis des exigences en matière de cybersécurité, de sécurité des données et autres.
Les politiques récemment mises en place à Singapour et à Hong Kong, en particulier le système de réglementation de Hong Kong cette année, reflètent l'idée que la Conformité réglementaire ne doit pas se limiter à des apparences, mais doit mettre en œuvre des règles et des systèmes de gestion clairs pour véritablement protéger les intérêts des investisseurs. C'est également la raison pour laquelle Hong Kong a publié une politique de réglementation claire sur les licences d'actifs virtuels, en commençant par les plateformes d'échange.
Exigences de conformité de la réglementation pour la conservation des actifs
En comparant horizontalement les exigences de licence à Hong Kong, au Japon, à Singapour et dans d'autres régions, on peut constater que les politiques de régulation de la Commission des valeurs mobilières de Hong Kong / du gouvernement de Hong Kong sont très solides tant sur le plan de la logique que de la complétude. Cela se manifeste principalement dans plusieurs aspects suivants :
Tout d'abord, compte tenu des facteurs géopolitiques, le gouvernement de Hong Kong exige clairement que les clés privées des actifs numériques doivent être stockées localement à Hong Kong.
Deuxièmement, en ce qui concerne la maturité du système de réglementation, les considérations réglementaires à Hong Kong sont très complètes. Étant donné qu'il n'existe pas encore de système de réglementation de conservation tierce mature et complet à Hong Kong, le gouvernement exige que les demandeurs de licence d'actif virtuel construisent eux-mêmes un système de conservation sécurisé des actifs virtuels et a énuméré de nombreuses exigences détaillées.
En ce qui concerne le choix de la voie technique, le gouvernement de Hong Kong a adopté une attitude "conservatrice mais ouverte". Le conservatisme se manifeste par la tendance à choisir des voies technologiques matures dans le domaine de la sécurité financière traditionnelle, qui ont été vérifiées à plusieurs reprises ; l'ouverture se traduit par l'examen de nombreuses nouvelles solutions technologiques et le maintien d'une attitude ouverte.
De plus, bien que le gouvernement de Hong Kong exige que les plateformes d'échange auto-hébergent les actifs des clients et énoncent des exigences claires, il ne suffit pas que la plateforme d'échange se déclare conforme pour obtenir une licence. Il doit également y avoir un organisme d'évaluation tiers autorisé pour procéder à une évaluation et une certification, afin de pouvoir demander une licence.
On peut voir sous ces aspects que le gouvernement de Hong Kong a considéré la logique, les méthodes et les détails de la réglementation de manière très complète.
Mesures pour protéger la sécurité des actifs des utilisateurs
Un portefeuille froid doit non seulement être complètement hors ligne et déconnecté, mais également utiliser des dispositifs de sécurité cryptographique reconnus internationalement pour former un coffre-fort d'actifs numériques, et avoir des exigences de contrôle de température et d'humidité pour l'environnement physique de stockage, ainsi que des mesures contre le traçage, le suivi et les interférences de signal.
Pour protéger davantage les actifs des utilisateurs, après avoir limité les technologies et les solutions mises en œuvre, il est également exigé de manière obligatoire d'établir un fonds de compensation des risques ou une assurance dédiée, capable de gérer les réclamations des clients.
En ce qui concerne la conformité, la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme sont des domaines de préoccupation pour les régulateurs. Chaque plateforme d'échange doit être dotée d'un "responsable de la conformité" professionnel, chargé de l'examen de l'identité et de la sécurité des fonds des utilisateurs lors de l'Onboard ( KYC ), ainsi que de l'évaluation de la conformité concernant la provenance et le flux des fonds de chaque transaction ( Travel Rule ).
La gestion des risques se manifeste sous plusieurs aspects, y compris la manipulation du marché, la fraude des utilisateurs, le risque de contrepartie, le risque de crédit, etc.
Sur le plan de la gouvernance, il est nécessaire d'établir un système complet, l'essentiel étant de clarifier les rôles :
Tout d'abord, il y a une séparation des rôles principaux, exigeant que la plateforme d'échange et l'entité responsable de la sécurité des actifs des clients soient distinctes, et que l'entité de garde serve à 100 % l'entité de la plateforme d'échange.
Ensuite, il est important de clarifier la responsabilité au niveau des fonds, en veillant à bien distinguer les fonds de la plateforme d'échange et les fonds des utilisateurs, sans aucune confusion.
De plus, il y a la "séparation des rôles et des responsabilités" ; aucune étape du processus commercial ne doit comporter de risque de point unique. Par exemple, le transfert de fonds du portefeuille froid doit respecter le "principe des quatre yeux".
Solutions potentielles à introduire à l'avenir
Dans le cadre de la garantie du niveau de sécurité actuel, les futures plateformes d'échange virtuel conformes à Hong Kong pourraient introduire les solutions suivantes en matière de garde des actifs des clients :
D'un point de vue opérationnel de la plateforme d'échange, la sécurité du calcul multipartite MPC( et d'autres nouvelles technologies de calcul multipartite ) ont un grand potentiel. La conformité ne rejette pas ces technologies, mais se concentre plutôt sur leur maturité technologique. Avec l'accumulation de temps et de certification, ces excellentes technologies seront également progressivement acceptées.
D'un autre côté, la plateforme d'échange envisage également comment atteindre davantage d'utilisateurs finaux. Actuellement, elle permet aux utilisateurs de s'inscrire et de trader principalement par des méthodes centralisées, ce qui satisfait la majorité des besoins des utilisateurs. Cependant, à l'avenir, il pourrait y avoir davantage de solutions de portefeuilles personnels, complétant et même interagissant avec les plateformes d'échange centralisées.
D'un point de vue des expériences financières traditionnelles, il n'est pas nécessaire que chaque plateforme d'échange ait sa propre Complice, cela peut tout à fait être réalisé par 1 à 2 institutions qui gèrent tous les actifs. À l'avenir, avec la reconnaissance croissante de technologies telles que MPC par davantage d'institutions internationales, le domaine de la Complice pourrait être concentré entre quelques grandes institutions.
Plus précisément, d'une part, du point de vue de la séparation des responsabilités et des pouvoirs, il pourrait être nécessaire de préciser indépendamment les exigences réglementaires en matière de Complice à l'avenir, y compris la manière de réglementer les institutions de Complice et comment les plateformes d'échange peuvent utiliser des services de Complice tiers, etc. D'autre part, du point de vue de la voie technologique, il est actuellement généralement exigé que les solutions de niveau financier traditionnelles soient basées sur des machines de cryptographie ; à l'avenir, au fur et à mesure que de nouvelles voies technologiques mûrissent et obtiennent des certifications, les choix technologiques des fournisseurs de services de Complice ne seront plus uniques.
Nous croyons qu'avec les progrès technologiques et une meilleure compréhension du secteur, de plus en plus de personnes entreront dans ce domaine à l'avenir, et le marché se développera de manière de plus en plus dynamique.