La orden ejecutiva del presidente Trump permite que los planes 401(k) ofrezcan inversiones en criptomonedas a través de fondos cotizados en bolsa y otros conjuntos de activos.
El plan 401(k) de su empleador aún necesita optar por estas nuevas alternativas de inversión.
Este cambio podría quizás liberar trillones de dólares de las cuentas 401(k) en inversiones alternativas -- si es que hace alguna diferencia.
10 acciones que nos gustan más que iShares Bitcoin Trust ›
La administración Trump acaba de emitir una orden ejecutiva que podría cambiar la forma en que inviertes para la jubilación. Si la orden supera los obstáculos regulatorios habituales y entra en vigor, podrías tener acceso a una gama más amplia de opciones de inversión en ese importante plan 401(k). Las opciones podrían incluso incluir criptomonedas -- más o menos.
Aquí está lo que los inversores en criptomonedas necesitan saber sobre la orden ejecutiva aún sin número titulada "Democratizando el Acceso a Activos Alternativos para Inversores 401(K)." Este documento parece simple a primera vista, pero tiene algunos giros importantes.
Fuente de la imagen: Getty Images. ## 1. ¿Planes de jubilación para manos de diamante?
Finalmente, es posible que puedas explicar a tu asesor financiero por qué necesitas "activos digitales" en tu plan de jubilación 401(k) con una cara seria. La orden ejecutiva menciona específicamente "tenencias en vehículos de inversión gestionados activamente que están invirtiendo en activos digitales" como una nueva clase de activos que puede ofrecerse en planes 401(k) eficientes en términos fiscales.
Eso es un lenguaje gubernamental para "los fondos criptográficos están en el menú", pero no es una orden estricta para servir Bitcoin (CRYPTO: BTC) y Ethereum (CRYPTO: ETH) alternativas de inmediato. La orden simplemente da a las firmas de gestión de inversiones la opción de considerar activos digitales para sus clientes.
2. Giro inesperado: Cripto es solo un elemento en un menú más grande
Esta orden ejecutiva no se trata solo de Bitcoin o de criptomonedas en general. También abre la puerta para que los planes 401(k) ofrezcan muchas otras clases de activos que solían estar fuera de alcance. Además de las criptomonedas tan esperadas, podrías ver parcelas de bienes raíces, participación en empresas privadas o varios commodities en las opciones de planes de jubilación del próximo año.
Sí, las criptomonedas son un elemento crucial de esta expansión, pero también son solo una pequeña parte de un rompecabezas mucho más grande. La administración Trump quiere dar a las firmas de gestión 401(k) la capacidad de invertir en muchos mercados no tradicionales.
3. La protección legal es un gran problema
La orden literalmente culpa a los "abogados de juicio oportunistas" por mantener las criptomonedas fuera de su 401(k). Aparentemente, los administradores de planes han tenido demasiado miedo de ser demandados como para permitirle apostar sus ahorros para la jubilación en activos digitales. La administración quiere crear "puertos seguros" para el comercio de criptomonedas (y otras clases de activos inusuales). Esto es básicamente un envoltorio legal para las empresas lo suficientemente valientes como para ofrecer opciones de criptomonedas, reduciendo su miedo a contratiempos legales.
La historia continúa## 4. Cronograma: Esta misión se lanzará en aproximadamente T menos 180 días
El Departamento de Trabajo tiene seis meses para averiguar cómo hacer que esto suceda sin causar un apocalipsis de jubilación. La Comisión de Valores y Bolsa (SEC) también está siendo solicitada a reconsiderar quién cuenta como un "inversor acreditado" -- potencialmente permitiendo que más personas comunes accedan a estos tipos de inversión.
Marquen sus calendarios para febrero de 2026. Esa es la fecha en la que la orden ejecutiva podría entrar en vigor, suponiendo que sobreviva a la habitual batería de revisiones congresuales y desafíos legales. Esos viejos controles y equilibrios todavía están en juego, después de todo.
5. Verificación de la realidad: El plan 401(k) de tu jefe aún tiene que optar por participar
Esto no es un mandato; es más como si el gobierno dijera: "Oye, no nos enojaremos si quieres agregar cripto a los 401(k)s." El administrador del plan de tu empleador aún necesita tomar la decisión de ofrecer criptomonedas. Y aún tienen que actuar como fiduciarios con tus mejores intereses en mente, lo que significa que no pueden simplemente dejarte arriesgarlo todo en Dogecoin porque Elon tuiteó algo optimista.
6. La letra pequeña que nadie quiere leer
La orden reconoce que estas inversiones pueden tener "gastos potencialmente más altos." En otras palabras, las tarifas de gestión de fondos de criptomonedas podrían reducir tus ganancias, al igual que las tarifas de transacción en Ethereum durante la congestión máxima.
Y su administrador de fondos no comprará criptomonedas directamente de todos modos. Recuerde esta cita del primer punto: "Las tenencias en vehículos de inversión gestionados activamente que están invirtiendo en activos digitales." Ese fragmento describe algo más cercano a un fondo cotizado en bolsa basado en Bitcoin o Ethereum (ETF) que a un mandato para abrir cuentas de comercio de criptomonedas.
Así que si el administrador de su plan 401(k) opta por la nueva clase de activos digitales, probablemente sea a través de fondos de alta calidad como el iShares Bitcoin Trust (NASDAQ: IBIT) y el Fidelity Ethereum Fund (NYSEMKT: FETH). Es una capa adicional de protección para los inversores, pero también otra fuente de potencialmente costosas tarifas de gestión.
En resumen, este pedido puede ser un evento positivo para los inversores en criptomonedas. El resultado final depende de cómo las fuerzas legislativas gestionen e interpreten el documento.
En febrero, los inversores individuales podrían tener un mejor acceso a inversiones alternativas (incluyendo cripto), y toda la clase de 401(k) de gestores de fondos podría verter trillones de dólares en ideas de inversión anteriormente prohibidas. Queda por ver cómo esto afecta a las criptomonedas en general, pero es absolutamente más un movimiento alcista que un desafío bajista.
¿Deberías invertir $1,000 en iShares Bitcoin Trust ahora mismo?
Antes de comprar acciones en iShares Bitcoin Trust, considera esto:
El equipo de analistas de Motley Fool Stock Advisor acaba de identificar lo que creen que son las 10 mejores acciones para que los inversores compren ahora... y iShares Bitcoin Trust no fue una de ellas. Las 10 acciones que lograron entrar en la lista podrían generar retornos monstruosos en los próximos años.
Considera cuando Netflix hizo esta lista el 17 de diciembre de 2004... si hubieras invertido $1,000 en el momento de nuestra recomendación, tendrías $653,427!* O cuando Nvidia hizo esta lista el 15 de abril de 2005... si hubieras invertido $1,000 en el momento de nuestra recomendación, tendrías $1,119,863!*
Ahora, vale la pena señalar que el rendimiento promedio total de Stock Advisor es del 1,060% — un rendimiento que supera al mercado en comparación con el 182% del S&P 500. No te pierdas la última lista de los 10 mejores, disponible cuando te unas a Stock Advisor.
Ver las 10 acciones »
*Los retornos del Asesor de Acciones a partir del 11 de agosto de 2025
Anders Bylund tiene posiciones en Bitcoin, Ethereum y iShares Bitcoin Trust. The Motley Fool tiene posiciones en y recomienda Bitcoin y Ethereum. The Motley Fool tiene una política de divulgación.
6 cosas que los inversores necesitan saber antes de agregar criptomonedas a su 401(k) fue publicado originalmente por The Motley Fool
Ver Comentarios
Ver originales
Esta página puede contener contenido de terceros, que se proporciona únicamente con fines informativos (sin garantías ni declaraciones) y no debe considerarse como un respaldo por parte de Gate a las opiniones expresadas ni como asesoramiento financiero o profesional. Consulte el Descargo de responsabilidad para obtener más detalles.
6 cosas que los inversores deben saber antes de añadir Criptomoneda a su 401(k)
Puntos Clave
La administración Trump acaba de emitir una orden ejecutiva que podría cambiar la forma en que inviertes para la jubilación. Si la orden supera los obstáculos regulatorios habituales y entra en vigor, podrías tener acceso a una gama más amplia de opciones de inversión en ese importante plan 401(k). Las opciones podrían incluso incluir criptomonedas -- más o menos.
Aquí está lo que los inversores en criptomonedas necesitan saber sobre la orden ejecutiva aún sin número titulada "Democratizando el Acceso a Activos Alternativos para Inversores 401(K)." Este documento parece simple a primera vista, pero tiene algunos giros importantes.
Fuente de la imagen: Getty Images. ## 1. ¿Planes de jubilación para manos de diamante?
Finalmente, es posible que puedas explicar a tu asesor financiero por qué necesitas "activos digitales" en tu plan de jubilación 401(k) con una cara seria. La orden ejecutiva menciona específicamente "tenencias en vehículos de inversión gestionados activamente que están invirtiendo en activos digitales" como una nueva clase de activos que puede ofrecerse en planes 401(k) eficientes en términos fiscales.
Eso es un lenguaje gubernamental para "los fondos criptográficos están en el menú", pero no es una orden estricta para servir Bitcoin (CRYPTO: BTC) y Ethereum (CRYPTO: ETH) alternativas de inmediato. La orden simplemente da a las firmas de gestión de inversiones la opción de considerar activos digitales para sus clientes.
2. Giro inesperado: Cripto es solo un elemento en un menú más grande
Esta orden ejecutiva no se trata solo de Bitcoin o de criptomonedas en general. También abre la puerta para que los planes 401(k) ofrezcan muchas otras clases de activos que solían estar fuera de alcance. Además de las criptomonedas tan esperadas, podrías ver parcelas de bienes raíces, participación en empresas privadas o varios commodities en las opciones de planes de jubilación del próximo año.
Sí, las criptomonedas son un elemento crucial de esta expansión, pero también son solo una pequeña parte de un rompecabezas mucho más grande. La administración Trump quiere dar a las firmas de gestión 401(k) la capacidad de invertir en muchos mercados no tradicionales.
3. La protección legal es un gran problema
La orden literalmente culpa a los "abogados de juicio oportunistas" por mantener las criptomonedas fuera de su 401(k). Aparentemente, los administradores de planes han tenido demasiado miedo de ser demandados como para permitirle apostar sus ahorros para la jubilación en activos digitales. La administración quiere crear "puertos seguros" para el comercio de criptomonedas (y otras clases de activos inusuales). Esto es básicamente un envoltorio legal para las empresas lo suficientemente valientes como para ofrecer opciones de criptomonedas, reduciendo su miedo a contratiempos legales.
La historia continúa## 4. Cronograma: Esta misión se lanzará en aproximadamente T menos 180 días
El Departamento de Trabajo tiene seis meses para averiguar cómo hacer que esto suceda sin causar un apocalipsis de jubilación. La Comisión de Valores y Bolsa (SEC) también está siendo solicitada a reconsiderar quién cuenta como un "inversor acreditado" -- potencialmente permitiendo que más personas comunes accedan a estos tipos de inversión.
Marquen sus calendarios para febrero de 2026. Esa es la fecha en la que la orden ejecutiva podría entrar en vigor, suponiendo que sobreviva a la habitual batería de revisiones congresuales y desafíos legales. Esos viejos controles y equilibrios todavía están en juego, después de todo.
5. Verificación de la realidad: El plan 401(k) de tu jefe aún tiene que optar por participar
Esto no es un mandato; es más como si el gobierno dijera: "Oye, no nos enojaremos si quieres agregar cripto a los 401(k)s." El administrador del plan de tu empleador aún necesita tomar la decisión de ofrecer criptomonedas. Y aún tienen que actuar como fiduciarios con tus mejores intereses en mente, lo que significa que no pueden simplemente dejarte arriesgarlo todo en Dogecoin porque Elon tuiteó algo optimista.
6. La letra pequeña que nadie quiere leer
La orden reconoce que estas inversiones pueden tener "gastos potencialmente más altos." En otras palabras, las tarifas de gestión de fondos de criptomonedas podrían reducir tus ganancias, al igual que las tarifas de transacción en Ethereum durante la congestión máxima.
Y su administrador de fondos no comprará criptomonedas directamente de todos modos. Recuerde esta cita del primer punto: "Las tenencias en vehículos de inversión gestionados activamente que están invirtiendo en activos digitales." Ese fragmento describe algo más cercano a un fondo cotizado en bolsa basado en Bitcoin o Ethereum (ETF) que a un mandato para abrir cuentas de comercio de criptomonedas.
Así que si el administrador de su plan 401(k) opta por la nueva clase de activos digitales, probablemente sea a través de fondos de alta calidad como el iShares Bitcoin Trust (NASDAQ: IBIT) y el Fidelity Ethereum Fund (NYSEMKT: FETH). Es una capa adicional de protección para los inversores, pero también otra fuente de potencialmente costosas tarifas de gestión.
En resumen, este pedido puede ser un evento positivo para los inversores en criptomonedas. El resultado final depende de cómo las fuerzas legislativas gestionen e interpreten el documento.
En febrero, los inversores individuales podrían tener un mejor acceso a inversiones alternativas (incluyendo cripto), y toda la clase de 401(k) de gestores de fondos podría verter trillones de dólares en ideas de inversión anteriormente prohibidas. Queda por ver cómo esto afecta a las criptomonedas en general, pero es absolutamente más un movimiento alcista que un desafío bajista.
¿Deberías invertir $1,000 en iShares Bitcoin Trust ahora mismo?
Antes de comprar acciones en iShares Bitcoin Trust, considera esto:
El equipo de analistas de Motley Fool Stock Advisor acaba de identificar lo que creen que son las 10 mejores acciones para que los inversores compren ahora... y iShares Bitcoin Trust no fue una de ellas. Las 10 acciones que lograron entrar en la lista podrían generar retornos monstruosos en los próximos años.
Considera cuando Netflix hizo esta lista el 17 de diciembre de 2004... si hubieras invertido $1,000 en el momento de nuestra recomendación, tendrías $653,427!* O cuando Nvidia hizo esta lista el 15 de abril de 2005... si hubieras invertido $1,000 en el momento de nuestra recomendación, tendrías $1,119,863!*
Ahora, vale la pena señalar que el rendimiento promedio total de Stock Advisor es del 1,060% — un rendimiento que supera al mercado en comparación con el 182% del S&P 500. No te pierdas la última lista de los 10 mejores, disponible cuando te unas a Stock Advisor.
Ver las 10 acciones »
*Los retornos del Asesor de Acciones a partir del 11 de agosto de 2025
Anders Bylund tiene posiciones en Bitcoin, Ethereum y iShares Bitcoin Trust. The Motley Fool tiene posiciones en y recomienda Bitcoin y Ethereum. The Motley Fool tiene una política de divulgación.
6 cosas que los inversores necesitan saber antes de agregar criptomonedas a su 401(k) fue publicado originalmente por The Motley Fool
Ver Comentarios