Interpretación de las nuevas regulaciones del negocio de forex: Análisis de las disposiciones de exención de responsabilidad para bancos

Recientemente, los organismos reguladores de nuestro país publicaron las "Regulaciones de Exención de Responsabilidad por Diligencia Debida en el Negocio de Forex de los Bancos (en prueba)". Este documento establece claramente los límites de responsabilidad y las circunstancias de exención de los bancos en el negocio de forex. La promulgación de esta regulación tiene como objetivo evitar la sobre-regulación, mantener el orden de estabilidad financiera y tiene un impacto importante en las operaciones comerciales diarias de los bancos y en los intereses de los traders.

Las principales obligaciones de los bancos

1. Obligaciones de diligencia: los bancos deben cumplir con las responsabilidades de "conocer al cliente, conocer el negocio, realizar la debida diligencia" a lo largo de todo el proceso de operaciones de forex, implementando medidas efectivas de gestión de riesgos.

2. Obligación de revisión conforme a las normas: llevar a cabo auditorías de conformidad sobre las cuentas de forex de los clientes, la recepción y el pago de fondos, y las operaciones de compra y venta de divisas, ejecutando estrictamente de acuerdo con las regulaciones de gestión de divisas.

3. Obligación de informe de monitoreo: llevar a cabo la supervisión de riesgos de transacciones, detectar oportunamente riesgos de incumplimiento potencial y reportar a las autoridades de gestión de forex.

4. Cumplir con las reglas internacionales y las obligaciones de reporte: Al llevar a cabo operaciones de acuerdo con las reglas internacionales, si se detecta un riesgo de incumplimiento, se debe reportar de manera oportuna.

5. Obligación de cooperación en la revisión de quejas: proporcionar oportunamente los materiales de queja y cooperar con la investigación cuando la agencia de forex investigue conductas sospechosas de violación.

Consecuencias de incumplimiento de obligaciones

Si los bancos no cumplen con las obligaciones establecidas, se enfrentarán a responsabilidades legales que incluyen sanciones administrativas, las cuales se aplican en base a las leyes y regulaciones pertinentes.

Comportamiento de trading de alto riesgo

Los bancos pueden centrarse en las siguientes transacciones de riesgo:

• Transacciones sospechosas de comercio falso, financiamiento falso, casas de cambio ilegales, entre otros.
• Transacciones relacionadas con el juego transfronterizo y el fraude en la solicitud de reembolso de impuestos a la exportación
• Actividades financieras transfronterizas ilegales de criptomonedas

En el comercio de criptomonedas, las operaciones típicas de alto riesgo y alta frecuencia incluyen:

• Recargas frecuentes, retiros, operaciones de rango
• La ruta de flujo de fondos es compleja, involucrando múltiples cuentas o conectándose directamente a intercambios en el extranjero.
• Grandes transferencias de fondos o partidas de fondos que ingresan sin un razonable contexto comercial
• La fuente y el uso de los fondos no coinciden
• Grandes sumas de dinero entrando y saliendo de múltiples plataformas o cuentas en un corto plazo

Grupo que es fácilmente identificado como traders de riesgo

1. Arbitrajistas frecuentes: como el grupo de personas que realizan arbitraje de criptomonedas.

2. Comerciante anónimo: persona que utiliza rutas de negociación complejas para ocultar el flujo de fondos.

3. Operadores con anomalías en la gestión de fondos: participantes en el mundo de las criptomonedas cuyos fondos entran y salen con frecuencia y en grandes cantidades, que no se corresponden con su situación económica personal.

Situaciones que exceden la capacidad de revisión del banco

1. Limitaciones técnicas y de recursos: como el comercio de criptomonedas implica una gran cantidad de direcciones de billetera anónimas en el extranjero, o transacciones frecuentes a través de plataformas descentralizadas.

2. Regulaciones y transparencia de la información: Las transacciones transfronterizas implican múltiples sistemas regulatorios, o la plataforma de negociación no proporciona un registro de transacciones completo y preciso.

3. Transacciones anormalmente complejas: el modelo de flujo de fondos es altamente complejo, como operaciones de mezcla de monedas múltiples o transferencias a través de múltiples cuentas relacionadas.

Manejo de conflictos entre reglas internacionales y regulaciones nacionales

Los bancos suelen priorizar el cumplimiento de las regulaciones nacionales. Los comerciantes deben prestar especial atención a estos posibles conflictos, comprendiendo plenamente las políticas y regulaciones nacionales para evitar daños a sus intereses debido a conflictos de normas.

El papel de los comerciantes en las quejas bancarias

1. Asistencia en la investigación: puede que sea necesario proporcionar información comercial relevante para ayudar a restaurar la situación real de la transacción.

2. Asociación de responsabilidad potencial: Al proporcionar evidencia, se debe tener cuidado y proporcionar información veraz para evitar aumentar el riesgo legal debido a la ocultación o la presentación de materiales falsos.

En resumen, los traders deben ser cautelosos durante el proceso de reclamación bancaria y proporcionar pruebas veraces para salvaguardar sus derechos legales y los del banco.