المدفوعات في Web3: طريق الابتكار للدفع عبر الحدود للمستهلكين

سوق المدفوعات العابرة للحدود في نمو متزايد. مدفوعًا بزيادة الطلب على التجارة الإلكترونية العابرة للحدود والسفر وتحويل الأموال، من المتوقع أن يصل حجم المدفوعات ذات الصلة إلى 250 تريليون دولار بحلول عام 2027. ومع ذلك، لا يزال نظام المدفوعات العابرة للحدود الحالي يعاني من العديد من النقاط المؤلمة، مثل التكاليف العالية، وأوقات المعالجة البطيئة، والعمليات المعقدة. وهذا يوفر فرصة كبيرة لحلول الدفع Web3 الناشئة.

1. سوق المدفوعات العابرة للحدود المتزايد باستمرار

في السنوات الأخيرة، شهدت المدفوعات عبر الحدود نمواً كبيراً. وفقًا للإحصاءات، يقوم 30% من الأشخاص بالتسوق عبر التجارة الإلكترونية عبر الحدود أسبوعيًا، و 45% يقومون بإرسال واستقبال التحويلات المالية شهريًا، و 66% يسافرون إلى الخارج سنويًا. يستخدم المستهلكون في المتوسط 4 أنواع مختلفة من طرق الدفع، ولكن فقط 16% منهم يستخدمون طريقة معينة بانتظام. وهذا يدل على أن عادات الدفع عبر الحدود لم تتشكل بالكامل، مما يوفر فرصة لابتكار حلول الدفع.

٢. السيناريوهات الرئيسية للدفع عبر الحدود للمستهلكين

2.1 التجارة الإلكترونية عبر الحدود

التجارة الإلكترونية عبر الحدود هي واحدة من أهم السيناريوهات. تحدث 72% من المعاملات عبر الحدود على منصات رئيسية مثل أمازون وeBay، و44% يشترون منتجات رقمية. في ما يتعلق بطرق الدفع، يستخدم 51% بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم، بينما يستخدم 36% خدمات الدفع الرقمية مثل PayPal. هناك اختلافات في التفضيلات بين البلدان، مثل أن ألمانيا تميل أكثر إلى الدفع الرقمي والتحويلات البنكية.

2.2 السفر عبر الحدود

66% من المستجيبين قاموا بالسفر إلى الخارج خلال العام الماضي. 62% استخدموا بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم لحجز الرحلات والإنفاق في الخارج. نسبة السفر عبر الحدود كانت الأعلى في سنغافورة والإمارات العربية المتحدة، حيث بلغت 86% و84% على التوالي.

2.3 تحويلات عبر الحدود

أجرى 40% من المستطلعين تحويلات مالية عبر الحدود في العام الماضي، وكان التحويل البنكي أو التحويل الإلكتروني هو الأكثر شيوعًا. وكانت أعلى نسب التحويل من دول مثل الإمارات والفلبين، حيث بلغت 87% و74% على التوالي.

٣. خصائص وآلام الدفع عبر الحدود

1. العمومية والتكرارية العالية: أصبحت المدفوعات العابرة للحدود طبيعة عادية، خاصة بين الجيل الشاب.

2. تنوع طرق الدفع: يستخدم المستهلكون في المتوسط 4 أنواع مختلفة من طرق الدفع، ولم تتشكل العادات بعد.

3. الحاجة إلى المزيد من الخيارات: 71% من المستهلكين يرغبون في الحصول على مزيد من التوجيه حول خيارات الدفع.

4. الأمان هو الاعتبار الأول: 63% من المستهلكين يعتبرون الأمان العامل الأهم عند اختيار وسيلة الدفع.

5. رسوم مرتفعة: متوسط تكلفة التحويلات العالمية حوالي 6.62%.

6. وقت المعالجة طويل: قد تستغرق التحويلات الدولية 5 أيام عمل لإكمالها.

أربعة، حلول الدفع في Web3

4.1 تحويل التجارة الإلكترونية عبر الحدود إلى Web3

1. الجسر: بنية تحتية للعملات المستقرة التي استحوذت عليها Stripe، تقدم خدمات التداول عبر السلاسل للعملات المستقرة، والتحويلات بالدولار/العملات المشفرة.

2. Gate Pay: يقدم خدمات استلام العملات المشفرة، والتحويل، وإيداع وسحب العملات الورقية، بالإضافة إلى حلول بوابة الدفع ذات العلامة البيضاء.

4.2 تحويل Web3 للسفر عبر الحدود

1. Travala: منصة حجز سفر تدعم الدفع بأكثر من 100 نوع من العملات المشفرة، وتقدم حتى 10% استرداد نقدي من البيتكوين أو AVA.

2. مقهى زاوية في الشارع: من خلال الدفع عبر Web3 باستخدام رمز الاستجابة السريعة، يتم تقليل رسوم التجار وتحقيق التسويات الفورية.

4.3 تحويلات عبر الحدود بتقنية Web3

1. BCRemit: تقديم خدمة تحويل منخفضة التكلفة وسريعة للعمال الفلبينيين باستخدام USDC.

2. MoneyGram: من خلال منتج MoneyGram Access™، وبالاستفادة من شبكة Stellar وUSDC، يتم تحقيق التكامل السلس بين الأصول الرقمية والنقد التقليدي.

٥. آفاق مستقبل الدفع في Web3

تستكشف حلول مبتكرة مثل Morph Pay بناء نظام بيئي جديد للخدمات المالية، يغطي مجالات متعددة مثل المدفوعات، الادخار، الاستثمار، الإقراض، التحويلات المالية، وإدارة النظام البيئي. لا تحل هذه الحلول المستندة إلى blockchain والعملات الرقمية فقط نقاط الألم الحالية في المدفوعات عبر الحدود، بل قد تعيد تشكيل الشكل المستقبلي للخدمات المالية بشكل جذري.

مع التطور المستمر لتقنية Web3 وتوسع مجالات تطبيقها، من المحتمل أن تصبح المدفوعات المدخل الرئيسي الذي يدفع نحو الانتشار الواسع للعملات المشفرة وتقنية blockchain. في المستقبل، عندما تتمكن Web3 من الوصول إلى أكثر من 90٪ من مستخدمي الإنترنت، ستصبح المدفوعات أكثر سيناريوهات التطبيقات تأثيرًا وانتشارًا.