في عام 2025، أصبحت البلوكشين تدريجياً تبني نظام دفع مالي موازٍ للنظام المالي التقليدي. تحمل قنوات الدفع بالتشفير حجم 200 مليار من العملات المستقرة، بالإضافة إلى حجم التداول للعملات المستقرة الذي بلغ 5.62 تريليون دولار أمريكي في مايو 2024، وهذه البيانات تقترب من إجمالي حجم المعاملات السنوية لماستركارد. وفقًا لتقرير ARK Invest، بلغ حجم التداول السنوي للعملات المستقرة في عام 2024 15.6 تريليون دولار أمريكي، والذي يمثل حوالي 119% و200% من حجم تداول فيزا وماستركارد على التوالي.
لقد أصبحت شعبية التشفير في المدفوعات واعتمادها على نطاق واسع حقيقة لا جدال فيها، خاصة في حالة استحواذ Stripe على مزود خدمات العملات المستقرة Bridge. أصبحت قنوات المدفوعات المشفرة موصلات فائقة للمدفوعات. إنها تشكل أساس نظام مالي موازي، حيث تقدم أوقات تسوية أسرع، ورسوم أقل، وقدرة على التشغيل السلس عبر الحدود. تطور هذا المفهوم على مدى عشر سنوات حتى نضج تدريجياً، والآن هناك المئات من الشركات التي تسعى لتحقيق ذلك. في العقد المقبل، ستصبح قنوات التشفير جوهر الابتكار المالي، مما يدفع النمو الاقتصادي العالمي.
لا يزال هناك العديد من المشكلات التي تحتاج إلى حل، بما في ذلك:
16 تريليون دولار من سوق التداول
89 تريليون دولار من تمويل التجارة
4 تريليون دولار من أموال تحويلات المدفوعات المسبقة
متوسط معدل رسوم التحويل الدولي قريب من 7%
زمن الوصول من 3-5 أيام عمل
14 مليار نسمة بدون حسابات مصرفية
ستناقش هذه المقالة من منظور المدفوعات التقليدية كيف يمكن أن توفر مسارات الدفع المشفرة المعتمدة على التشفير فوائد لطرق الدفع التقليدية، وتقدم العديد من سيناريوهات التطبيق الواقعي وتوقعات مستقبلية.
1. قنوات الدفع الحالية
لفهم أهمية التشفير، من الضروري أولاً فهم المفاهيم الرئيسية لقنوات الدفع الحالية وآلية عملها.
1.1 شبكة تنظيم البطاقات
على الرغم من أن هيكل شبكة بطاقات الائتمان معقد، إلا أن المشاركين الرئيسيين في معاملات بطاقات الائتمان لم يتغيروا كثيرًا على مدار السبعين عامًا الماضية. تتضمن مدفوعات بطاقات الائتمان أربعة أطراف رئيسية:
التاجر
حامل البطاقة
بنك الإصدار
بنك تحصيل المدفوعات
تقدم البنوك المصدرة بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم للعملاء وتفوض المعاملات. بينما تتولى جهة التحصيل جمع المدفوعات نيابة عن التاجر وضمان وصول الأموال إلى حساب التاجر.
تقدم شبكة منظمات بطاقات الائتمان قنوات وقواعد لمدفوعات بطاقات الائتمان، تربط بين مؤسسات الاستحواذ والبنوك المصدرة، وتوفر وظائف التسوية، وتحدد قواعد المشاركة، وتحدد رسوم المعاملات. ISO 8583 هو المعيار الدولي الرئيسي، الذي يحدد كيفية تبادل معلومات الدفع بواسطة بطاقات الائتمان بين المشاركين في الشبكة.
تنقسم شبكات منظمات بطاقات الائتمان إلى نوعين "حلقة مفتوحة" و"حلقة مغلقة". تتضمن الشبكات المفتوحة مثل فيزا وماستركارد عدة أطراف مشاركة. بالمقابل، يتم معالجة الشبكات المغلقة مثل أمريكان إكسبريس من قبل شركة واحدة تتولى عملية المعاملة بأكملها.
اقتصاديات الدفع معقدة للغاية، وهناك تكاليف متعددة في الشبكة. تشمل بشكل رئيسي رسوم الصرف، رسوم بطاقة المجموعة، ورسوم التسوية. تختلف مستويات الرسوم حسب المنطقة ونوع الصفقة.
1.2 نظام التسوية التلقائية ( ACH )
ACH هي واحدة من أكبر شبكات الدفع في الولايات المتحدة، والتي تملكها البنوك التي تستخدمها. تم تأسيسها في الأصل في السبعينات من القرن العشرين، وبدأت في الانتشار بعد استخدامها من قبل الحكومة الأمريكية لإرسال مدفوعات الضمان الاجتماعي. اليوم، تُستخدم على نطاق واسع في معالجة الرواتب، ودفع الفواتير، والمعاملات بين الشركات.
توجد نوعان رئيسيان من معاملات ACH: التحويلات والسحب. تتضمن عملية المعاملة المُبادر، ODFI، RDFI وموفر ACH. في نهاية كل يوم، يقوم المُشغل بحساب المجموع الصافي للتسويات للبنوك الأعضاء.
نظام ACH كان يعمل دائمًا على تلبية الاحتياجات الحديثة. في عام 2015 تم إطلاق "ACH في نفس اليوم"، مما يتيح معالجة المدفوعات بشكل أسرع. لكنه لا يزال يعتمد على المعالجة الدفعة بدلاً من التحويلات الفورية، وله بعض القيود.
1.3 تحويل إلكتروني
التحويل البنكي هو جوهر معالجة المدفوعات عالية القيمة، والنظامان الرئيسيان في الولايات المتحدة هما Fedwire و CHIPS. تتعامل هذه الأنظمة مع المدفوعات العاجلة والموثوقة التي تتطلب التسوية الفورية. عادةً ما يكون التحويل البنكي غير قابل للإلغاء بمجرد تنفيذه.
تستخدم التحويلات المالية الحديثة نظام التسوية الفورية الكاملة (RTGS)، حيث يتم تسوية كل معاملة بشكل منفصل عند حدوثها. Fedwire هو نظام RTGS يسمح للمؤسسات المالية المشاركة بإرسال واستقبال تحويلات الأموال في نفس اليوم. بينما CHIPS هو بديل من القطاع الخاص يستخدم نظام التسوية الصافية.
SWIFT هو شبكة معلومات عالمية موجهة للمؤسسات المالية، تمكّن البنوك وشركات السمسرة في جميع أنحاء العالم من تبادل المعلومات المهيكلة بشكل آمن.
٢. حالات الاستخدام الواقعية
تعتبر طرق الدفع بالتشفير الأكثر فعالية في الأماكن التي تكون فيها الاستخدامات التقليدية للدولار الأمريكي مقيدة ولكن الطلب قوي، مثل الأرجنتين وفنزويلا ونيجيريا وتركيا وأوكرانيا.
تتمثل مزايا قنوات الدفع بالتشفير في كونها الأكثر وضوحًا في سياقات الدفع العالمية. تعتمد على اتصالات الإنترنت الحالية، وتوفر تغطية عالمية. يمكن لقنوات الدفع بالتشفير أن تعمل كمواد لاصقة بين أنظمة الدفع المختلفة.
التشفير الدفع مناسب بشكل خاص للمدفوعات التي تتطلب وقتًا ضيقًا أو التي تفضل عادةً وقتًا أعلى، مثل مدفوعات الموردين عبر الحدود ومدفوعات المساعدات الخارجية.
2.1 استلام المدفوعات من التجار
يمكن تقسيم استلام المدفوعات من قبل التجار إلى نوعين من الحالات: التكامل الأمامي والتكامل الخلفي. تسمح الطريقة الأمامية للتجار بقبول التشفير مباشرة كوسيلة للدفع من العملاء. يمكن أن توفر الطريقة الخلفية للتجار أوقات تسوية أسرع وقنوات للحصول على الأموال.
2.2 بطاقة الخصم
يربط بطاقة الخصم مباشرة بمحفظة العقد الذكي غير المدارة، مما يخلق جسرًا قويًا بين الفضاء الرقمي والعالم الحقيقي. في الأسواق الناشئة، أصبحت هذه البطاقات أداة استهلاكية رئيسية. حتى في البلدان ذات العملة المستقرة، يستفيد المستهلكون من هذه البطاقات لتجميع مدخرات بالدولار.
2.3 تحويل
التحويلات المالية تشير إلى تحويل الأموال من الأشخاص الذين يعيشون في الخارج إلى وطنهم. بلغ إجمالي التحويلات المالية العالمية حوالي 656 مليار دولار أمريكي في عام 2023. أنظمة التحويل التقليدية مكلفة للغاية، ويمكن أن توفر المدفوعات بالتشفير طريقة أسرع وأرخص للتحويلات المالية الخارجية.
2.4 مدفوعات B2B
مدفوعات B2B عبر الحدود هي واحدة من أكثر التطبيقات الواعدة لالتشفير. قد يستغرق تسوية المدفوعات من خلال نظام البنوك الوكيلة أسابيع، بينما يمكن أن تسرع مدفوعات التشفير بشكل كبير وتخفض التكاليف.
تشمل الاستخدامات الرئيسية للدفع B2B:
دفع مزود XB
حسابات القبض XB
التشغيل المالي
دفع المساعدات الخارجية
2.5 قسيمة الراتب
يعد المستقلون والمقاولون من بين أوائل المتبنين، خاصة في الأسواق الناشئة. يمكن أن تتيح المدفوعات بالتشفير مزيدًا من الأموال لدخول جيوبهم بدلاً من تدفقها إلى الوسطاء. كما أنها مفيدة للشركات التي تحتفظ بالفعل بمعظم أموالها على شكل عملات مشفرة.
2.6 قبول العملات للإيداع والسحب
تعد عمليات تحويل العملات النقدية إلى العملات الورقية وسيلة تنافسية للغاية. يمكن استخدامها كمنتجات مستقلة، أو كجزء أساسي من عملية الدفع. عادة ما يتضمن بناء عمليات تحويل العملات النقدية الحصول على التراخيص، وضمان التعاون مع البنوك المحلية، وكذلك الاتصال بصناع السوق أو مكاتب التداول خارج البورصة.
تعتمد قنوات P2P على شبكة "الوكلاء"، وهي شائعة بشكل خاص في أفريقيا. هذه النظام قوي للغاية لأنه قادر على دعم مجموعة متنوعة من طرق الدفع المحلية دون الحاجة إلى ترخيص رسمي أو تكامل.
٣. الترخيص التنظيمي والامتثال
الحصول على ترخيص تنظيمي هو خطوة ضرورية لتوسيع نطاق تطبيقات الدفع بالتشفير. يمكن للشركات الناشئة اختيار التعاون مع الكيانات المرخصة أو الحصول على الترخيص بشكل مستقل. لكل منطقة لوائح فريدة لتحويل الأموال، مما يجعل تحقيق تغطية ترخيص عالمية تحديًا كبيرًا.
أربعة، التحديات
عادة ما يكون شيوع طرق الدفع صعبًا، لأنه سؤال "الدجاجة أولاً أم البيضة؟". لم نر بعد حالات استخدام تجعل الدفع بالعملات المستقرة مفيدًا بشكل خاص أو ضروري تمامًا، على الرغم من أن بطاقات الخصم وتطبيقات التحويل المالي تجعلنا أقرب إلى تلك اللحظة.
لا تزال هناك بعض المشاكل المتعلقة بقبول العملات للإيداع والسحب، مثل معدل الفشل المرتفع، وحواجز تجربة المستخدم، والتكاليف المرتفعة، وعدم التناسق في الجودة. الخصوصية هي أيضًا مشكلة محتملة.
إن إنشاء علاقات مصرفية غالبًا ما يكون الجزء الأكثر صعوبة، لأنه سؤال آخر يتعلق بالبيضة أم الدجاجة. لا تزال الامتثال لم تصل إلى مستوى شركات الدفع التقليدية، وهذه تمثل تحديًا مستمرًا.
خمسة، آفاق المستقبل
فيما يتعلق بالمستهلكين، نحن في مرحلة بدأ بعض الفئات بقبول العملات المستقرة. وفي الجانب التجاري، نحن في مرحلة بداية الاعتماد السائد.
20 توقعات للسنوات الخمس القادمة:
يتم دفع ما يتراوح بين 200 مليار و 500 مليار دولار سنويًا من خلال قنوات التشفير.
هناك أكثر من 30 بنكًا جديدًا في جميع أنحاء العالم أطلقوا قنوات الدفع بالتشفير بشكل أصلي.
تم الاستحواذ على عشرات الشركات الأصلية في التشفير.
ستقوم بعض شركات التشفير بالاستحواذ على شركات التكنولوجيا المالية والبنوك.
ظهرت حوالي 3 شبكات التشفير المصممة خصيصًا للدفع.
80% من المتاجر عبر الإنترنت ستقبل المدفوعات بالتشفير.
ستتوسع شبكة تنظيم البطاقات لتشمل حوالي 240 دولة ومنطقة.
ستتم معظم قنوات التحويل الرئيسية الـ15 في العالم من خلال قنوات الدفع بالتشفير.
سيتم اعتماد الخصوصية على السلسلة من قبل الشركات والدول.
سيتم إرسال 10% من نفقات المساعدات الخارجية عبر قناة دفع التشفير.
ستستقر هيكل سوق صرف العملات للإيداع والسحب.
عدد مزودي السيولة لتبادل العملات P2P سيزداد بشكل كبير.
أكثر من 10 ملايين عامل عن بُعد سيحصلون على مكافآتهم من خلال قنوات الدفع بالتشفير.
99% من أعمال وكلاء الذكاء الاصطناعي ستتم على السلسلة.
ستدعم أكثر من 25 بنكًا معروفًا في الولايات المتحدة شركات قنوات الدفع بالتشفير.
ستقوم المؤسسات المالية بمحاولة إصدار عملتها المستقرة الخاصة بها.
ستقوم منصات الرسائل الكبيرة بدمج قنوات الدفع بالتشفير.
ستبدأ شركات القروض والائتمان في تلقي المدفوعات من خلال قنوات الدفع بالتشفير.
ستبدأ عدة عملات مستقرة غير الدولار في التوكنينغ على نطاق واسع.
لا يزال الـ CBDC في مرحلة التجريب، ولم يصل بعد إلى نطاق تجاري.
ستة، الاستنتاج
التشفير القنوات أصبح الموصل الفائق للدفع، ويشكل أساس النظام المالي الموازي. إنها تقدم أوقات تسوية أسرع، ورسوم أقل، وقدرة على التشغيل السلس عبر الحدود. في العقد المقبل، ستصبح قنوات التشفير قلب الابتكار المالي، مما يدفع النمو الاقتصادي العالمي.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
تسجيلات الإعجاب 5
أعجبني
5
6
إعادة النشر
مشاركة
تعليق
0/400
BearMarketBro
· منذ 5 س
يا إلهي، USDT أصبحت قوية هكذا!
شاهد النسخة الأصليةرد0
PessimisticLayer
· 08-12 16:21
لقد ماتت المالية التقليدية، فما قيمة العملة المستقرة؟
شاهد النسخة الأصليةرد0
ApeWithNoFear
· 08-12 16:15
من كان يجرؤ على التصديق قبل بضع سنوات، أننا على وشك تجاوز ماستركارد
تزايد قنوات الدفع بالتشفير: قد تصل إلى حجم معاملات Mastercard في عام 2025، مما يقود الابتكار المالي
التشفير支付通道：未来支付的超导体
في عام 2025، أصبحت البلوكشين تدريجياً تبني نظام دفع مالي موازٍ للنظام المالي التقليدي. تحمل قنوات الدفع بالتشفير حجم 200 مليار من العملات المستقرة، بالإضافة إلى حجم التداول للعملات المستقرة الذي بلغ 5.62 تريليون دولار أمريكي في مايو 2024، وهذه البيانات تقترب من إجمالي حجم المعاملات السنوية لماستركارد. وفقًا لتقرير ARK Invest، بلغ حجم التداول السنوي للعملات المستقرة في عام 2024 15.6 تريليون دولار أمريكي، والذي يمثل حوالي 119% و200% من حجم تداول فيزا وماستركارد على التوالي.
لقد أصبحت شعبية التشفير في المدفوعات واعتمادها على نطاق واسع حقيقة لا جدال فيها، خاصة في حالة استحواذ Stripe على مزود خدمات العملات المستقرة Bridge. أصبحت قنوات المدفوعات المشفرة موصلات فائقة للمدفوعات. إنها تشكل أساس نظام مالي موازي، حيث تقدم أوقات تسوية أسرع، ورسوم أقل، وقدرة على التشغيل السلس عبر الحدود. تطور هذا المفهوم على مدى عشر سنوات حتى نضج تدريجياً، والآن هناك المئات من الشركات التي تسعى لتحقيق ذلك. في العقد المقبل، ستصبح قنوات التشفير جوهر الابتكار المالي، مما يدفع النمو الاقتصادي العالمي.
لا يزال هناك العديد من المشكلات التي تحتاج إلى حل، بما في ذلك:
ستناقش هذه المقالة من منظور المدفوعات التقليدية كيف يمكن أن توفر مسارات الدفع المشفرة المعتمدة على التشفير فوائد لطرق الدفع التقليدية، وتقدم العديد من سيناريوهات التطبيق الواقعي وتوقعات مستقبلية.
1. قنوات الدفع الحالية
لفهم أهمية التشفير، من الضروري أولاً فهم المفاهيم الرئيسية لقنوات الدفع الحالية وآلية عملها.
1.1 شبكة تنظيم البطاقات
على الرغم من أن هيكل شبكة بطاقات الائتمان معقد، إلا أن المشاركين الرئيسيين في معاملات بطاقات الائتمان لم يتغيروا كثيرًا على مدار السبعين عامًا الماضية. تتضمن مدفوعات بطاقات الائتمان أربعة أطراف رئيسية:
تقدم البنوك المصدرة بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم للعملاء وتفوض المعاملات. بينما تتولى جهة التحصيل جمع المدفوعات نيابة عن التاجر وضمان وصول الأموال إلى حساب التاجر.
تقدم شبكة منظمات بطاقات الائتمان قنوات وقواعد لمدفوعات بطاقات الائتمان، تربط بين مؤسسات الاستحواذ والبنوك المصدرة، وتوفر وظائف التسوية، وتحدد قواعد المشاركة، وتحدد رسوم المعاملات. ISO 8583 هو المعيار الدولي الرئيسي، الذي يحدد كيفية تبادل معلومات الدفع بواسطة بطاقات الائتمان بين المشاركين في الشبكة.
تنقسم شبكات منظمات بطاقات الائتمان إلى نوعين "حلقة مفتوحة" و"حلقة مغلقة". تتضمن الشبكات المفتوحة مثل فيزا وماستركارد عدة أطراف مشاركة. بالمقابل، يتم معالجة الشبكات المغلقة مثل أمريكان إكسبريس من قبل شركة واحدة تتولى عملية المعاملة بأكملها.
اقتصاديات الدفع معقدة للغاية، وهناك تكاليف متعددة في الشبكة. تشمل بشكل رئيسي رسوم الصرف، رسوم بطاقة المجموعة، ورسوم التسوية. تختلف مستويات الرسوم حسب المنطقة ونوع الصفقة.
1.2 نظام التسوية التلقائية ( ACH )
ACH هي واحدة من أكبر شبكات الدفع في الولايات المتحدة، والتي تملكها البنوك التي تستخدمها. تم تأسيسها في الأصل في السبعينات من القرن العشرين، وبدأت في الانتشار بعد استخدامها من قبل الحكومة الأمريكية لإرسال مدفوعات الضمان الاجتماعي. اليوم، تُستخدم على نطاق واسع في معالجة الرواتب، ودفع الفواتير، والمعاملات بين الشركات.
توجد نوعان رئيسيان من معاملات ACH: التحويلات والسحب. تتضمن عملية المعاملة المُبادر، ODFI، RDFI وموفر ACH. في نهاية كل يوم، يقوم المُشغل بحساب المجموع الصافي للتسويات للبنوك الأعضاء.
نظام ACH كان يعمل دائمًا على تلبية الاحتياجات الحديثة. في عام 2015 تم إطلاق "ACH في نفس اليوم"، مما يتيح معالجة المدفوعات بشكل أسرع. لكنه لا يزال يعتمد على المعالجة الدفعة بدلاً من التحويلات الفورية، وله بعض القيود.
1.3 تحويل إلكتروني
التحويل البنكي هو جوهر معالجة المدفوعات عالية القيمة، والنظامان الرئيسيان في الولايات المتحدة هما Fedwire و CHIPS. تتعامل هذه الأنظمة مع المدفوعات العاجلة والموثوقة التي تتطلب التسوية الفورية. عادةً ما يكون التحويل البنكي غير قابل للإلغاء بمجرد تنفيذه.
تستخدم التحويلات المالية الحديثة نظام التسوية الفورية الكاملة (RTGS)، حيث يتم تسوية كل معاملة بشكل منفصل عند حدوثها. Fedwire هو نظام RTGS يسمح للمؤسسات المالية المشاركة بإرسال واستقبال تحويلات الأموال في نفس اليوم. بينما CHIPS هو بديل من القطاع الخاص يستخدم نظام التسوية الصافية.
SWIFT هو شبكة معلومات عالمية موجهة للمؤسسات المالية، تمكّن البنوك وشركات السمسرة في جميع أنحاء العالم من تبادل المعلومات المهيكلة بشكل آمن.
٢. حالات الاستخدام الواقعية
تعتبر طرق الدفع بالتشفير الأكثر فعالية في الأماكن التي تكون فيها الاستخدامات التقليدية للدولار الأمريكي مقيدة ولكن الطلب قوي، مثل الأرجنتين وفنزويلا ونيجيريا وتركيا وأوكرانيا.
تتمثل مزايا قنوات الدفع بالتشفير في كونها الأكثر وضوحًا في سياقات الدفع العالمية. تعتمد على اتصالات الإنترنت الحالية، وتوفر تغطية عالمية. يمكن لقنوات الدفع بالتشفير أن تعمل كمواد لاصقة بين أنظمة الدفع المختلفة.
التشفير الدفع مناسب بشكل خاص للمدفوعات التي تتطلب وقتًا ضيقًا أو التي تفضل عادةً وقتًا أعلى، مثل مدفوعات الموردين عبر الحدود ومدفوعات المساعدات الخارجية.
2.1 استلام المدفوعات من التجار
يمكن تقسيم استلام المدفوعات من قبل التجار إلى نوعين من الحالات: التكامل الأمامي والتكامل الخلفي. تسمح الطريقة الأمامية للتجار بقبول التشفير مباشرة كوسيلة للدفع من العملاء. يمكن أن توفر الطريقة الخلفية للتجار أوقات تسوية أسرع وقنوات للحصول على الأموال.
2.2 بطاقة الخصم
يربط بطاقة الخصم مباشرة بمحفظة العقد الذكي غير المدارة، مما يخلق جسرًا قويًا بين الفضاء الرقمي والعالم الحقيقي. في الأسواق الناشئة، أصبحت هذه البطاقات أداة استهلاكية رئيسية. حتى في البلدان ذات العملة المستقرة، يستفيد المستهلكون من هذه البطاقات لتجميع مدخرات بالدولار.
2.3 تحويل
التحويلات المالية تشير إلى تحويل الأموال من الأشخاص الذين يعيشون في الخارج إلى وطنهم. بلغ إجمالي التحويلات المالية العالمية حوالي 656 مليار دولار أمريكي في عام 2023. أنظمة التحويل التقليدية مكلفة للغاية، ويمكن أن توفر المدفوعات بالتشفير طريقة أسرع وأرخص للتحويلات المالية الخارجية.
2.4 مدفوعات B2B
مدفوعات B2B عبر الحدود هي واحدة من أكثر التطبيقات الواعدة لالتشفير. قد يستغرق تسوية المدفوعات من خلال نظام البنوك الوكيلة أسابيع، بينما يمكن أن تسرع مدفوعات التشفير بشكل كبير وتخفض التكاليف.
تشمل الاستخدامات الرئيسية للدفع B2B:
2.5 قسيمة الراتب
يعد المستقلون والمقاولون من بين أوائل المتبنين، خاصة في الأسواق الناشئة. يمكن أن تتيح المدفوعات بالتشفير مزيدًا من الأموال لدخول جيوبهم بدلاً من تدفقها إلى الوسطاء. كما أنها مفيدة للشركات التي تحتفظ بالفعل بمعظم أموالها على شكل عملات مشفرة.
2.6 قبول العملات للإيداع والسحب
تعد عمليات تحويل العملات النقدية إلى العملات الورقية وسيلة تنافسية للغاية. يمكن استخدامها كمنتجات مستقلة، أو كجزء أساسي من عملية الدفع. عادة ما يتضمن بناء عمليات تحويل العملات النقدية الحصول على التراخيص، وضمان التعاون مع البنوك المحلية، وكذلك الاتصال بصناع السوق أو مكاتب التداول خارج البورصة.
تعتمد قنوات P2P على شبكة "الوكلاء"، وهي شائعة بشكل خاص في أفريقيا. هذه النظام قوي للغاية لأنه قادر على دعم مجموعة متنوعة من طرق الدفع المحلية دون الحاجة إلى ترخيص رسمي أو تكامل.
٣. الترخيص التنظيمي والامتثال
الحصول على ترخيص تنظيمي هو خطوة ضرورية لتوسيع نطاق تطبيقات الدفع بالتشفير. يمكن للشركات الناشئة اختيار التعاون مع الكيانات المرخصة أو الحصول على الترخيص بشكل مستقل. لكل منطقة لوائح فريدة لتحويل الأموال، مما يجعل تحقيق تغطية ترخيص عالمية تحديًا كبيرًا.
أربعة، التحديات
عادة ما يكون شيوع طرق الدفع صعبًا، لأنه سؤال "الدجاجة أولاً أم البيضة؟". لم نر بعد حالات استخدام تجعل الدفع بالعملات المستقرة مفيدًا بشكل خاص أو ضروري تمامًا، على الرغم من أن بطاقات الخصم وتطبيقات التحويل المالي تجعلنا أقرب إلى تلك اللحظة.
لا تزال هناك بعض المشاكل المتعلقة بقبول العملات للإيداع والسحب، مثل معدل الفشل المرتفع، وحواجز تجربة المستخدم، والتكاليف المرتفعة، وعدم التناسق في الجودة. الخصوصية هي أيضًا مشكلة محتملة.
إن إنشاء علاقات مصرفية غالبًا ما يكون الجزء الأكثر صعوبة، لأنه سؤال آخر يتعلق بالبيضة أم الدجاجة. لا تزال الامتثال لم تصل إلى مستوى شركات الدفع التقليدية، وهذه تمثل تحديًا مستمرًا.
خمسة، آفاق المستقبل
فيما يتعلق بالمستهلكين، نحن في مرحلة بدأ بعض الفئات بقبول العملات المستقرة. وفي الجانب التجاري، نحن في مرحلة بداية الاعتماد السائد.
20 توقعات للسنوات الخمس القادمة:
يتم دفع ما يتراوح بين 200 مليار و 500 مليار دولار سنويًا من خلال قنوات التشفير.
هناك أكثر من 30 بنكًا جديدًا في جميع أنحاء العالم أطلقوا قنوات الدفع بالتشفير بشكل أصلي.
تم الاستحواذ على عشرات الشركات الأصلية في التشفير.
ستقوم بعض شركات التشفير بالاستحواذ على شركات التكنولوجيا المالية والبنوك.
ظهرت حوالي 3 شبكات التشفير المصممة خصيصًا للدفع.
80% من المتاجر عبر الإنترنت ستقبل المدفوعات بالتشفير.
ستتوسع شبكة تنظيم البطاقات لتشمل حوالي 240 دولة ومنطقة.
ستتم معظم قنوات التحويل الرئيسية الـ15 في العالم من خلال قنوات الدفع بالتشفير.
سيتم اعتماد الخصوصية على السلسلة من قبل الشركات والدول.
سيتم إرسال 10% من نفقات المساعدات الخارجية عبر قناة دفع التشفير.
ستستقر هيكل سوق صرف العملات للإيداع والسحب.
عدد مزودي السيولة لتبادل العملات P2P سيزداد بشكل كبير.
أكثر من 10 ملايين عامل عن بُعد سيحصلون على مكافآتهم من خلال قنوات الدفع بالتشفير.
99% من أعمال وكلاء الذكاء الاصطناعي ستتم على السلسلة.
ستدعم أكثر من 25 بنكًا معروفًا في الولايات المتحدة شركات قنوات الدفع بالتشفير.
ستقوم المؤسسات المالية بمحاولة إصدار عملتها المستقرة الخاصة بها.
ستقوم منصات الرسائل الكبيرة بدمج قنوات الدفع بالتشفير.
ستبدأ شركات القروض والائتمان في تلقي المدفوعات من خلال قنوات الدفع بالتشفير.
ستبدأ عدة عملات مستقرة غير الدولار في التوكنينغ على نطاق واسع.
لا يزال الـ CBDC في مرحلة التجريب، ولم يصل بعد إلى نطاق تجاري.
ستة، الاستنتاج
التشفير القنوات أصبح الموصل الفائق للدفع، ويشكل أساس النظام المالي الموازي. إنها تقدم أوقات تسوية أسرع، ورسوم أقل، وقدرة على التشغيل السلس عبر الحدود. في العقد المقبل، ستصبح قنوات التشفير قلب الابتكار المالي، مما يدفع النمو الاقتصادي العالمي.