جمعية المصرفيين الكينية (KBA) تستكشف الآن أطر الضمانات المرمزة، وفقًا لمقال رأي حديث بقلم فرانك موويتي، الرئيس التنفيذي لبورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE).
تُعتبر هذه الكشف خطوة مهمة إلى الأمام في تحديث قطاع البنوك في كينيا ومواءمته مع الاتجاه المتزايد لاعتماد البلوكشين في الأسواق المالية.
باعتبارها الهيئة الشاملة للبنوك التجارية في كينيا، يبرز اهتمام رابطة البنوك الكينية بالترميز التزامها بالاستفادة من التقنيات الناشئة لتحسين الإقراض والاستثمار وكفاءة رأس المال. يتم فحص استخدام الضمانات المرمزة - التمثيل الرقمي للأصول التقليدية مثل العقارات أو الأوراق المالية على شبكة البلوكتشين - لإمكاناتها في:
! * تبسيط معالجة القروض
تقليل الاحتكاك في نقل الأصول، و
تحسين الشفافية.
تضع هذه المبادرة KBA جنبًا إلى جنب مع مؤسسات رئيسية أخرى تتبنى التوكنات.
من الجدير بالذكر أن بورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE) قد تعاونت مؤخرًا مع هيديرا هاشغراف و تقنيات التمويل اللامركزي لاستكشاف إصدار رموز الأمان على منصة منظمة. يهدف هذا التعاون إلى تسهيل عملية توكينيز وتداول الأوراق المالية الكينية، مما يفتح أسواق رأس المال لمزيد من المستثمرين، بما في ذلك أولئك من الشتات.
تُعبر كل من خطوات KBA و NSE عن اتجاه أوسع في النظام المالي الكيني – وهو التحول نحو البنية التحتية الرقمية التي تدعم المنتجات المالية المدعومة بتقنية البلوكشين. بالنسبة لقطاع البنوك، يمكن أن يسمح الضمان المرمّز بتسوية أسرع للقروض المضمونة، وفتح نماذج إقراض جديدة، وتقليل الحواجز أمام المشاركة في السوق الائتماني الرسمي.
ما هو الضمان المرمّز؟
من منظور المصرفية، يُشير الضمان المرقمن إلى التمثيل الرقمي للأصول الضمانية التقليدية ( مثل الممتلكات، المركبات، الأسهم، أو الودائع الثابتة ) على البلوكشين أو السجل الموزع - مما يحولها إلى "رموز" يمكن تتبعها والتحقق منها ونقلها بسهولة.
إليك تفصيل لما يعنيه ذلك في الممارسة العملية:
🔹 الضمان في المصرفية التقليدية
في الإقراض التقليدي، يجب على المقترضين رهن الأصول (مثل عناوين الأراضي أو المركبات) لتأمين القروض. تعمل هذه الأصول كـ ضمان يمكن للبنك الاستيلاء عليه إذا تخلف المقترض عن السداد.
تكون هذه العملية غالبًا:
ورقي وبطيء
مكلف للتحقق والمعالجة
عرضة للاحتيال أو ملكية غير واضحة
ما هي تغييرات الضمانات المرمزة
مع التوكنينغ، يتم تحويل هذه الأصول المادية أو المالية إلى توكنات رقمية على منصة blockchain. كل توكن هو تمثيل آمن وقابل للبرمجة لأصل - مرتبط بشكل فريد بنظيره في العالم الحقيقي.
على سبيل المثال:
يمكن تحويل ملكية الأرض إلى رموز وتخزينها على سلسلة الكتل
يمكن أيضًا تحويل سجل المركبات أو إيصال المستودع إلى رمز رقمي.
يمكن بعد ذلك استخدام هذه الرموز:
يستخدم كضمان في معاملات القروض في الوقت الحقيقي
تم التحقق تلقائيًا من خلال العقود الذكية
تمت المتاجرة أو إعادة التعيين بكفاءة أكبر
فوائد للبنوك
معالجة القروض بشكل أسرع: التحقق الفوري وتتبع الضمانات
تكاليف أقل: تقليل الأعمال الورقية والإدارة اليدوية
شفافية أكبر: مسارات تدقيق في الوقت الحقيقي للأصول المضمونة
وصول أوسع: يمكن أن يزيد من خيارات الضمانات للسكان المحرومين من الخدمات المصرفية
تقليل المخاطر: نزاعات أقل حول الملكية أو القيمة
حالات الاستخدام المحتملة
منصات الإقراض الرقمية التي تقبل العقارات المرمزة
تمويل سلسلة التوريد، حيث يتم توكنة السلع في الترانزيت واستخدامها كائتمان
التمويل في الشتات، حيث يتم توكنة الأصول في كينيا والتعهد بها عن بُعد
التحديات
عدم اليقين التنظيمي حول الأصول المرمزة
الحاجة إلى التحقق من الأصول الموثوقة وإصدار الرموز
التكامل مع أنظمة البنوك الحالية
باختصار، تسمح الضمانات المرمزة للبنوك باستخدام البلوكشين لجعل الإقراض أسرع وأكثر أمانًا واحتواءً - خاصة في الاقتصادات مثل كينيا حيث تظل الثقة والوثائق والوصول هي الحواجز الرئيسية.
بينما تظل هذه الجهود في المرحلة الاستكشافية، يتم مراقبتها عن كثب من قبل الجهات المعنية الرئيسية بما في ذلك المنظمين، والمؤسسات المالية، وشركاء التكنولوجيا. إذا كانت ناجحة، يمكن أن تهيئ الساحة لـ خدمات مالية أكثر شمولاً وكفاءة مدعومة بتقنية البلوكتشين.
سجل للحصول على تنبيهات BitKE لأحدث التحديثات حول التطورات في blockchain، واللوائح، والاستثمار في كينيا وأفريقيا.
انضم إلى قناة واتساب الخاصة بنا هنا.
شاهد النسخة الأصلية
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
البنك | جمعية المصرفيين في كينيا (KBA) تستكشف إطار ضمانات العملة المرمزة، يقول الرئيس التنفيذي، بورصة نيروبي (NSE)
جمعية المصرفيين الكينية (KBA) تستكشف الآن أطر الضمانات المرمزة، وفقًا لمقال رأي حديث بقلم فرانك موويتي، الرئيس التنفيذي لبورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE).
تُعتبر هذه الكشف خطوة مهمة إلى الأمام في تحديث قطاع البنوك في كينيا ومواءمته مع الاتجاه المتزايد لاعتماد البلوكشين في الأسواق المالية.
باعتبارها الهيئة الشاملة للبنوك التجارية في كينيا، يبرز اهتمام رابطة البنوك الكينية بالترميز التزامها بالاستفادة من التقنيات الناشئة لتحسين الإقراض والاستثمار وكفاءة رأس المال. يتم فحص استخدام الضمانات المرمزة - التمثيل الرقمي للأصول التقليدية مثل العقارات أو الأوراق المالية على شبكة البلوكتشين - لإمكاناتها في:
! * تبسيط معالجة القروض
تضع هذه المبادرة KBA جنبًا إلى جنب مع مؤسسات رئيسية أخرى تتبنى التوكنات.
من الجدير بالذكر أن بورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE) قد تعاونت مؤخرًا مع هيديرا هاشغراف و تقنيات التمويل اللامركزي لاستكشاف إصدار رموز الأمان على منصة منظمة. يهدف هذا التعاون إلى تسهيل عملية توكينيز وتداول الأوراق المالية الكينية، مما يفتح أسواق رأس المال لمزيد من المستثمرين، بما في ذلك أولئك من الشتات.
تُعبر كل من خطوات KBA و NSE عن اتجاه أوسع في النظام المالي الكيني – وهو التحول نحو البنية التحتية الرقمية التي تدعم المنتجات المالية المدعومة بتقنية البلوكشين. بالنسبة لقطاع البنوك، يمكن أن يسمح الضمان المرمّز بتسوية أسرع للقروض المضمونة، وفتح نماذج إقراض جديدة، وتقليل الحواجز أمام المشاركة في السوق الائتماني الرسمي.
ما هو الضمان المرمّز؟
من منظور المصرفية، يُشير الضمان المرقمن إلى التمثيل الرقمي للأصول الضمانية التقليدية ( مثل الممتلكات، المركبات، الأسهم، أو الودائع الثابتة ) على البلوكشين أو السجل الموزع - مما يحولها إلى "رموز" يمكن تتبعها والتحقق منها ونقلها بسهولة.
إليك تفصيل لما يعنيه ذلك في الممارسة العملية:
🔹 الضمان في المصرفية التقليدية
في الإقراض التقليدي، يجب على المقترضين رهن الأصول (مثل عناوين الأراضي أو المركبات) لتأمين القروض. تعمل هذه الأصول كـ ضمان يمكن للبنك الاستيلاء عليه إذا تخلف المقترض عن السداد.
تكون هذه العملية غالبًا:
ما هي تغييرات الضمانات المرمزة
مع التوكنينغ، يتم تحويل هذه الأصول المادية أو المالية إلى توكنات رقمية على منصة blockchain. كل توكن هو تمثيل آمن وقابل للبرمجة لأصل - مرتبط بشكل فريد بنظيره في العالم الحقيقي.
على سبيل المثال:
يمكن بعد ذلك استخدام هذه الرموز:
فوائد للبنوك
حالات الاستخدام المحتملة
التحديات
باختصار، تسمح الضمانات المرمزة للبنوك باستخدام البلوكشين لجعل الإقراض أسرع وأكثر أمانًا واحتواءً - خاصة في الاقتصادات مثل كينيا حيث تظل الثقة والوثائق والوصول هي الحواجز الرئيسية.
بينما تظل هذه الجهود في المرحلة الاستكشافية، يتم مراقبتها عن كثب من قبل الجهات المعنية الرئيسية بما في ذلك المنظمين، والمؤسسات المالية، وشركاء التكنولوجيا. إذا كانت ناجحة، يمكن أن تهيئ الساحة لـ خدمات مالية أكثر شمولاً وكفاءة مدعومة بتقنية البلوكتشين.
سجل للحصول على تنبيهات BitKE لأحدث التحديثات حول التطورات في blockchain، واللوائح، والاستثمار في كينيا وأفريقيا.
انضم إلى قناة واتساب الخاصة بنا هنا.